Организация денежного обращения

Изучить содержание денежного обращения денежных агрегатов законы денежного обращения структуру денежной базы и скорость обращения денег. Денежная масса и скорость обращения денег. Денежная масса и скорость обращения денег. Денежная агрегаты денежная базы скорость обращения денег 3й вопрос: Инфляция и методы стабилизации денежного обращения.

2015-01-21

31.86 KB

0 чел.


Поделитесь работой в социальных сетях

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск


21

"УТВЕРЖДАЮ"

ВРИО НачальникА кафедры

“Финансы и кредит”

Подполковник                 А.Кальсин

    "____"_____________200__ г.

ЛЕКЦИЯ

по дисциплине «Деньги, кредит и банки»

Т е м а  № 2.  денежное обращение

Занятие № 1.  Организация денежного обращения.

Обсуждена на заседании

предметно-методической

комиссии №  

«___»  _____________200__г.

протокол № ____


Учебно-воспитательные цели занятия:

1. Изучить содержание денежного обращения, денежных агрегатов, законы денежного обращения, структуру денежной базы и скорость обращения денег.

Рассмотреть сущность инфляции и методы стабилизации денежного обращения.

2. Воспитывать у курсантов элементы экономического мышления и правильное понимание тех проблем, которые стоят перед государством в области организации денежного обращения.

       Время: 2 часа.                                                  Место: аудитория.

Содержание:

          Введение.

Учебные вопросы (основная часть):

1. Структура денежного обращения.

2. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.  Денежная база.

3. Инфляция и методы стабилизации денежного обращения.

Заключение.

Структурно-логическая схема:

1-й вопрос: Структура денежного обращения.

1. Определение денежного обращения.

2. Сущность налично-денежного обращения.

3. Значение безналичного обращения.

2-й вопрос: Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег. Денежная база.

4. Законы денежного обращения.

5. Денежная агрегаты, денежная базы, скорость обращения денег

3-й вопрос: Инфляция и методы стабилизации денежного обращения.

6. Сущность инфляции.

7. Последствия инфляции.

8. Особенности инфляционных процессов в России.

9. Определение темпов инфляции.

10. Антиинфляционная политика.

Литература:

а) основная:

  1.  Деньги, кредит и банки: Учебное пособие/ Под ред. Коречкова Ю.В. – Ярославль: ЯВВФУ, 1997.
  2.  Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

б) дополнительная:

  1.  Гражданский Кодекс РФ ч.II. Российская газета от 8.02.96 г.
  2.  Федеральный Закон "О Центральном банке РФ (Банке России), утвержден 26.04.95 г.// Деньги и кредит. – 1995. - № 5.
  3.  Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", утвержден 3.02.96// Российская газета. – 1996. – 10 февраля.
  4.  Положение о безналичных расчетах в РФ № 2 2001г.
  5.  Банковский портфель (ч.I, III) - М.: Соминтэк, 1994.
  6.  Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1998.
  7.  Банковское дело: Учебник/ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П.Кролевицкой - М.: Финансы и статистика, 1995.
  8.  Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. – М.: АО «Консалтбанкир», 1997.
  9.  Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998.
  10.  Жихарев В.П. Организация безналичных расчетов в Российской Федерации. – Ярославль: ЯВВФУ, 1997
  11.  Общая теория денег и кредита:  Учебник.  Под  ред.  проф. Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
  12.  Стратегия развития платежной системы России// Деньги и кредит. – 1996. - № 6.
  13.  Суханов Е.  Гражданский кодекс о банковском счете// Экономика и жизнь. 1996. - № 14.

Учебно-материальное обеспечение:

  1.  ТСО: Лектор 2000.
  2.  Слайды № 2/1.

ВВЕДЕНИЕ

Деньги, как всеобщий эквивалент, находясь в движении, приводят к появлению особого явления – денежного обращения. Пронизывая все сферы хозяйственной жизни государства денежное обращение является своеобразной кровеносной системы экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический риск и благополучие общества.

Основная задача данной темы – рассмотреть структуру денежного обращения, его законы, денежные агрегаты и инфляцию, характеризующую состояние денежного обращения в государстве.

Большая часть времени темы будет посвящена важнейшей сфере денежного обращения – системе безналичных расчётов.

Вопрос 1.

СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

1. Определение

Денежное обращение - это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Из определения видно, что:

1. Денежное обращение - это движение денег. При этом следует исходить из того, что действительное движение денег происходит тогда, когда деньги выполняют функцию обращения и платежа. Это можно представить след.порядком в наглядной форме.

-------------------------------------------------------------------------------

                            мера  | средство средство | средство

                    стоимости | обращения платежа  | накопления

------------------------------------------------------------------------------

                                      |                          |

                                      |                д е н е ж н о е             |

                                      |              о б р а щ е н и е              |

------------------------------------------------------------------------------

Здесь мы абстрагируемся от функции денег как мировых.

В функции меры стоимости денег выступают идеально, мы их мысленно представляем, т.к. здесь движения денег нет. При выполнении деньгами функции накопления деньги находятся в состоянии покоя. Поэтому остаются две функции: как средство обращения и платежа.

2. Движение денег происходит в наличной и безналичной формах. В литературе до недавнего времени существовало два понятия: денежное обращение как движение наличных денег и денежный оборот, включающий еще и движение безналичных средств. Это было связано с жестким разграничением со стороны государства сфер действия наличных и безналичных денег. Считалось, что безналичные деньги, проходящие по счетам государственных банков, не могут оказать серьезное отрицательное влияние на хозяйство, государство через свои банки ( они все были государственными) может всегда изъять излишние деньги, если таковые появятся. Считалось, что это даже и не деньги, а просто посредники в материально-техническом снабжении.

Но в связи с переходом к рынку, когда такой контроль со стороны государства был отменен, когда безналичные деньги относительно свободно могут перейти в разряд наличных, стало ясно, что и безналичные деньги так же деньги как и наличные.

3. Денежное обращение предназначено для реализации товаров и обслуживает нетоварные платежи в хозяйстве. В самом деле, из предыдущих занятий мы знаем, что деньги появились для обслуживания обмена товаров, следовательно и денежное обращение,(как движение денег), должно прежде всего обеспечивать реализацию товаров. Денежное обращение является производным от товарного обращения. Это важно потому, что сейчас когда у нас большие трудности в денежном хозяйстве многие считают, что если мы там наведем порядок, то инфляция исчезнет, забывая, что главное - это производство товаров. Все остальное тоже важно, но не является исходным.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

2. Сущность налично-денежного обращения

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Использование наличных денег предназначено:

- для кругооборота товаров и услуг;

- для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов(векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

В России большой проблемой стало значительное расширение налично-денежного оборота. Его удельный вес превысил 30%, в то время как в развитых странах его величина не превышает 10%. Данная проблема более подробно будет рассмотрена в последующем материале.

3. Значение безналичного обращения

Безналичное обращение денег представляет их перечисление по счетам предприятий, открытых в банках. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

С развитием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца ХIХ века преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях преобладает безналичное обращение.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

  •  предприятиями, учреждениями,  организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
  •  юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
  •  юридическими лицами и населением по выплате заработной платы,

доходов по ценным бумагам;

  •  физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.

Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью различных платежных инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, кредитных карточек и др. В России преобладают платежные поручения, в США

- чеки, в других странах, исходя из исторического и экономического развития, используются другие расчетные инструменты.

С развитием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, когда посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, стали производиться безналичные расчеты. Это способствует ускорению денежного оборота, улучшению банковского обслуживания клиентов, уменьшает издержки по выполнению расчетов между предприятиями.

В России также активно стали использоваться электронные платежи. В перспективе Центральный Банк, как организатор безналичных расчетов, предполагает применять систему электронных расчетов через свою сеть по всей стране.

Важно отметить, что структура денежного обращения представляет единство двух сфер: движение наличных и безналичных денег. Между ними существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Наличные деньги при сдаче их в банк меняют свою форму на счета в кредитном учреждении. За счет остатка по счетам может производиться безналичное обращение. Одновременно наличные деньги появляются у предприятий при снятии со счетов в банке. След., наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны.

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

Вопрос 2.

ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА

И СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНАЯ БАЗА.

4. Законы денежного обращения.

а) Классическая теория

Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения можно определить по формуле:

Ц

Д = ------- , где:

С.о.

Д - количество денег, необходимых в данный период для обращения;

      Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

      С.о.-  скорость обращения денежной единицы.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег, необходимых для обращения, уменьшается. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа стало определяться следующими условиями:

- общим объемом обращающихся товаров (зависимость прямая);

- уровнем товарных цен (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

- степенью развития кредита (связь обратная);

- скоростью обращения денег (связь обратная).

И закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

Ц - К + П - ВП

Д = ------------------, где

С.о.

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

К - сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты которых не наступил;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашаемых платежей;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

В настоящее время, в условиях демонатизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций закон денежного обращения претерпел модификацию.

Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал.

Раз стихийный регулятор общей величины денег при бумажно-денежного обращения отсутствует, то резко возрастает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Для обеспечения этого соответствия важно знать денежную массу и денежные агрегаты.

5.Денежная масса и скорость обращения денег.

Денежная база

Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Денежную массу иногда характеризуют как совокупность различных денежных агрегатов, куда входят наличные деньги, деньги на счетах и некоторые ценные бумаги.

Следует отметить, что денежные агрегаты как показатели объема и структуры денежной массы в советской теоретической концепции в прошлом не признавались. Считалось, что эти показатели оценки денежной массы позволяют буржуазным экономистам объединять деньги как таковые с "подобием денег", т.е. с многообразными инструментами платежного оборота, не имеющими непосредственной покупательной и платежной силы.

В условиях рыночных отношений Банк России, как и другие экономические органы, начал широко применять данные термины. В научном обороте стали пользоваться терминологией, приближенной к международной банковской практике.

В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты М0, М1, М2, М3.

Агрегат М0 - наличные деньги в обращении;

Агрегат М1 - равен М0 плюс средства на расчетных, текущих и прочих счетах банков (счета бюджетных, профсоюзных и др. организаций). К М1 относятся и остатки вкладов до востребования в банках.

Специфика средств на счетах в банках (входящих в денежный агрегат М1) заключается в том, что эти средства могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения (преобладающая форма расчетов в российской экономике) либо чеки и аккредитивы. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Агрегат М2 - равен агрегату М1 плюс срочные вклады в Сбербанке. Эти вклады изымаются из банка по истечению определенного вре-

мени и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью.

Агрегат М3 - равен агрегату М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут относительно быстро превратиться в наличные деньги или в остатки на счетах в банках (если их реализация будет производиться безналичным порядком).

Денежная база.

Центральный банк РФ в экономических расчетах о состоянии денежного хозяйства страны применяет термин "денежная база", куда включаются: наличные деньги в обращении ( в том числе и в кассах коммерческих банков), а также остатки средств на резервных и корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

Например, в 1998 г. структура денежной базы России составила:

- наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков-

73%;

- обязательные резервы - 15%

- средства на корсчетах - 12%.

Почему же денежная база меньше денежной массы. Это объясняется тем, что в денежную базу не входят средства, хранящиеся в коммерческих банках на клиентских счетах.

Денежная база служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов.  Изменяя величину денежной базы, Банк  России  регулирует  объем денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен деловую активность и  другие экономические процессы.

Структура совокупной денежной массы Российской Федерации в конце 90-х гг. имела след.состав:

М0 30%;  М1 (без М0)   66% ; М2(без М1)   3%;

М3 (без М2)   1%.

Если на 1.01.99 г.    М2 составило   450   млрд.руб.

(М0 - 190млрд.руб.),  то на 1.01.2001 г.  М2 - 1050 млрд.руб.,

(М0- 350 млрд.руб.).

Данные показывают значительная часть денежной массы приходится на наличные деньги. Причем этот денежный агрегат за последние годы резко увеличился (в 1992г.он составлял лишь 18% М2). Рост наличных денег, которые обслуживают население, а в современных условиях к ним часто прибегают юридические лица, переход денег из безналичного оборота в наличный - результат жесткой финансовой поли-

тики и ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. Кроме того,

сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

В современных условиях количество денежной массы определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства. В России главная причина увеличения денежной массы - государство с его большими расходами.

Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.

Скорость обращения денег - показатель их интенсивного движения. Деньги при этом выполняют функции обращения и платежа. Этот показатель трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.

В промышленно развитых странах применяются в основном два показателя исчисления скорости роста оборота денег: показатель скорости обращения денег в кругообороте стоимости общественного продукта

  1.  Валовой национальный продукт (ВНП)

                  Денежная масса (обычно М1)

или показатель оборачиваемости денег в платежном обороте

  1.  Сумма денег на банковских счетах

        Среднегодовая величина денежной

         массы в обращении

В России в практике статистических органов применяют следующие способы определения скорости обращения наличных денег:

- во-первых, как скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ России

Суммы поступлений денег в кассы банка России

среднегодовая масса денег в обращении;

- во-вторых, как скорость обращения денег в налично-денежном обороте

Сумма поступления и выдач наличных денег,

включая оборот почты и учреждений Сбербанка

Среднегодовую массу денег в обращении

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, т.е. циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные (монетарные) факторы, т.е. структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке.

Ускорению обращения денег способствуют замена металлических денег кредитными, развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств денежных расчетов.

Кроме этих общих факторов, скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Но так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

Замедленное денежное обращение - это накопление товарных масс, нереализованной продукции, омертвление части капитала. Подобные явления были характерны для нашей экономики и раньше. Сегодня накопление запасов, с одной стороны, обусловлено зачастую отсутствием денег у покупателей, а с другой - замедляя денежный оборот, оно форсирует дополнительную эмиссию, что также является одним из факторов инфляционного процесса.

Вопрос 3.

ИНФЛЯЦИЯ И МЕТОДЫ СТАБИЛИЗАЦИИ

ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

6.Сущность инфляции

В самом кратком определении сущность инфляции проявляется в обесценении денег по отношению к товарам и иностранной валюте.

Обесценение денег по отношению к товарам выявляется в общем росте оптовых и розничных цен и соответственном падении покупательной силы  денег.  По  отношению к золоту,  как особому товару, обеспечение денег выражается в повышении рыночной  цены  золота  в бумажных деньгах.

Обесценение денег по отношению к иностранной валюте находит свое выражение в падении курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам. Соответственно растет курс иностранной валюты по отношению к национальной.

Корни инфляции следует искать в нарушениях в процессе воспроизводства, но непосредственно она проявляется в денежной сфере, которая как бы проверяет состояние воспроизводства и остро реагирует на нарушения его пропорций.

Внешнее проявление инфляции - избыток денег в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в деньгах - отражает процессы, происходящие в экономике, а именно диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением,спросом и предложением, доходами и расходами государства. Непомерные бюджетные расходы, в том числе и военные, непомерные капиталовложения, когда много начинают строить, но во время не заканчивают, неразумное кредитование, когда кредиты не возвращаются - все это способствует инфляции и приводит к избытку денег в обороте.

В России положение осложняется еще:

- резким падением производства;

- произвольными ценами, устанавливаемыми предприятиями в условиях монополии и дефицита товаров;

- большим дефицитом бюджета;

- разрывом экономических связей с предприятиями бывших союзных республик и странами СЭВ;

- нерегулируемым ростом фондов заработной платы;

- обменом иностранной валюты на национальную, что является базой для дополнительной денежной эмиссии, так как на депозитных счетах банков появляются дополнительные денежные средства.

Характерно, что инфляция может иногда проявляться и не только при избытке денег в обращении. В России, например, инфляция проявляется в условиях и недостатка денег по сравнению с реальными потребностями. Более подробно об этом будет сказано несколько позже.

Отметим также, что и не всякое, даже устойчивое повышение цен является инфляцией. Сюда не относятся: циклическое повышенное движение цен в фазе подъема; подъема цен, вызванного природными явлениями, например, неурожаем; наконец, повышение товарных цен, вызванное повышением стоимости денежных металлов.

История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало "революцию цен". Так в ХVII веке и первой половине ХVIII века открытия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к резкому снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте.

Было бы неправильно также думать, будто зло инфляции в дороговизне, т.е. в росте цен как таковом. Вовсе нет. Если бы инфляция не искажала отношений цен и доходов, а только повышала их, то она не вызывала бы никаких потрясений.

Пример этому: пусть в один прекрасный день все цены и доходы выросли бы в тысячу раз. Каждый сразу понял бы, что ничего не изменилось: никто не стал богаче, никто не стал беднее. Производство тех товаров, которые было выгодно производить осталось прибыльным, убыточные предприятия остались столь же убыточными. Ведь для каждого хозяйства важны не абсолютные размеры цен и доходов, а отношения между ними.

Поэтому зло инфляции не в том, что цены и доходы повышаются, а в том что в процессе повышения цен и доходов происходят сдвиги отношений отдельных цен между собою и между доходами - сдвиги, не имеющие корней в мире товаров, но связанные с избыточным выпуском денег.

7.Последствия инфляции

В своем развитии инфляция обычно проходит два этапа.

1) На первом этапе инфляция, способствуя повышению цен и нормы прибыли выступает как фактор оживления производства. Бюджетные ассигнования и кредиты, предоставляемые предприятиями путем выпуска необеспеченных денег, могут временно стимулировать производство. За счет инфляционного источника государство увеличивает свои, в т.ч. военные заказы, стимулирует обновление основного капитала субсидиями, налоговыми и кредитными льготами, берет на себя расходы на социально-экономическую инфраструктуру.

2) На втором этапе диалектика развития инфляции проявляется в том, что по мере углубления она превращается из фактора оживления в фактор тормоза воспроизводства, усиливая социально-экономическую неустойчивость в стране.

По мере своего углубления инфляция оказывает все более отрицательное воздействие на экономику страны, ухудшает положение значительной части населения.

Пагубное влияние инфляции выражается в следующем:

1. Инфляция прежде всего выражается в ухудшении жизненного положения значительной части населения, особенно у лиц с низкими доходами. И хотя номинально заработная плата растет, но рост цен обгоняет рост зарплаты, поэтому реально происходит падение заработной платы и всех других доходов населения. Больше всего страдает от инфляции малоимущие лица, у которых невысокие доходы, работники бюджетных организаций.

Снижение реальных доходов населения приводит к сжатию его платежеспособного спроса, а это затрудняет сбыт товаров, что в свою очередь приводит к "затовариванию" и отрицательно влияет на производство соответствующих отраслей экономики.

2. Инфляция усиливает хаотичность производства, неравномерность и непропорциональность развития различных отраслей. Неравномерное повышение цен на различные товары на периоды инфляции обуславливает неравенство норм прибыли в различных отраслях производства, что способствует расширению производства в одних отраслях, сокращению и упадку в других. Рост диспропорций между отраслями дезорганизует хозяйственные связи. В России дезорганизация хозяйственных связей между предприятиями дополняется еще их разрывом в связи с распадом СССР.

3. Инфляция отрицательно сказывается на инвестициях, на вложение денег в строительство, расширение, модернизации и т.д.. Никто не хочет вкладывать деньги на эти цели, т.к.: 1) все очень дорого; 2) кроме того вкладываются более или менее устойчивые деньги, которые завтра могут ничего не стоить. Это тормозит научно-технический прогресс, ведет к застою в экономике.

4. Инфляция отвлекает капиталы из сферы производства в сферу обращения. Это объясняется тем, что в условиях инфляции огромные прибыли дает спекулятивная торговля, где капитал быстро обращается и приносит огромные доходы тем, кто занимается продажей и перепродажей.

5. Инфляция усиливает паразитические формы накоплений - наживу спекулянтов, биржевиков, владельцев земли, недвижимости, дефицитных товаров. В целях наживы отдельные лица накапливают дефицитные товары, а затем продают их по повышенным ценам, искусственно создавая таким образом "товарный голод".

В конечном счете инфляция приводит (это характерно особенно для России) к размежеванию, социальному расслоению населения: на одном появляется группа состоятельных или очень состоятельных лиц, на другом - те (и таких большинство), которые находятся за чертой бедности.

6. Инфляция вызывает глубокое расстройство денежной системы. Бумажные деньги, неспособные служить мерой стоимости, в условиях обостряющейся инфляции становятся все менее пригодными выступать в качестве счетной единицы. Наконец, при особо острой инфляции подрывается даже функционирование денег, как средств обращения: товаровладельцы начинают отказываться от приема бумажных денег, требуя за свои товары золото или другие товары.

Инфляция дезорганизует учет и планирование, т.к. реальный учет и планирование основываются на более или менее устойчивых ценах, а в условиях инфляции язык цен начинает лгать, т.е. основа всех процессов становится зыбкой, неустойчивой.

7. Инфляция отрицательно влияет и на деятельность финансово-кредитной системы страны. Становится невыгодным представлять кредиты в товарной форме и помещать денежные капиталы и доходы в банки, так как возврат ссуженных средств резко обесценивающимися деньгами означает потери для кредитования. Характерно, что должники выигрывают от инфляции, ведь обесценение денег уменьшает реальную сумму их долга. Получают ссуду они более или менее устойчивыми деньгами, а возвращают уже обесцененными. Поэтому кредиторы, чтобы обезопасить, себя повышают процентные ставки, страхуют кредит от инфляции, что ведет к удорожанию такого специфичного товара как кредит и в , конечном счете, ведет к росту цен и к новому инфляционному витку.

Обесценение денег подрывает стимулы к денежным накоплениям, это приводит к нехватке ресурсов финансово-кредитных учреждений.

Происходит обесценение налоговых и других поступлений в казну. В бюджете постоянно не хватает денег, растет его дефицит. Государство вынуждено увеличивать величину налогов,  чтобы пополнить бюджет. Это  отрицательно сказывается на деятельности предприятий, у них забирается большая часть прибыли в виде налогов в бюджет.

Обостряется проблема государственного долга. Государство для покрытия своих расходов вынуждено все больше и больше брать в долг, но вследствие обесценения денег реальный размер этого долга растет медленнее номинального.

Кроме того, в долг дают с большим трудом. Ведь проценты по государственным ценным бумагам выплачиваются в обесцененных деньгах, а это затрудняет размещение новых займов. Индексация же государственных ценных бумаг, т.е. пересчет выплат по облигациям в соответствии с ростом цен, приводит к увеличению расходов государства.

8. Инфляция является одним из факторов валютного кризиса. Из-за постоянного понижения курса национальной валюты происходит бегство от этой валюты (как и в случаях с товарами), все стараются приобрести иностранную, более устойчивую валюту, эта валюта становится дефицитом, у государства ее не хватает, оно не может рассчитаться с другими государствами, в некоторых случаях и со своими гражданами. Возникает валютный кризис.

Кроме того инфляция и связанное с ней изменение валютного курса национальной валюты поощряет спекулятивные движения денег из одной страны в другую. Инвалюта не возвращается в страну экспортера, она остается за границей, где держать ее более выгодно и надежно, иногда это связано с неустойчивой политической обстановкой (как в России).

9. Инфляция отрицательно влияет на международные экономические отношения. Обесценение денег подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряет ввоз товаров из-за границы, где их покупают по относительно низким ценам, а продают на внутреннем рынке по более высоким ценам.

В России это влияние имеет особенности, об этом более подробно будет рассмотрено далее.

Таким образом, инфляция ведет к нарушению процесса производства во всех его звеньях - как в сфере производства, так и в сфере обращения. По мере развертывания инфляции и ее усиления отрицательное влияние ее на экономику обнаруживается все сильнее и сильнее. От инфляции страдает подавляющая часть населения, но особенно малоимущие, т.е. те кто находится на фиксированных доходах (пенсионеры,  работники непроизводственной сферы).  Постоянный рост  цен ведет к постоянному возрастанию стоимости жизни, в результате резко обостряется проблема бедности, значительная часть населения переходит черту бедности. Не случайно инфляцию во всех странах (в России особенно) называют врагом № 1.

8. Особенности современных инфляционных процессов в России

1) В принципе, в условиях инфляционных процессов и сопутствующим этим процессам рост цен, денежная масса устойчиво превосходит товарную. В России же, в результате либерализации цен с января 1992 года соотношение между деньгами и товарами изменились наоборот: цены возросли настолько, что товарная масса превысила денежную. Возникла проблема недостаточного платежеспособного спроса для обслуживания оборота уже произведенных товаров. Так, в первой половине 1992 г. около 50% произведенных товаров не было реализовано только потому, что у предприятий не было достаточного количества денег для того, чтобы рассчитаться за эти товары. В результате наблюдается парадоксальная ситуация: денег не хватает, а цены растут, инфляция увеличивается.

Таким образом инфляция в России приобрела не монетарный, а затратный характер: цены росли в основном из-за удорожания издержек производства.

В последующем увеличение денежной массы происходило более быстрыми темпами, чем росла инфляция, темп роста денежной массы опережал рост цен, но недостаток денег в хозяйстве ощущался и ощущается в настоящее время.

2) Конечно, это не значит, что увеличение количества денег никак не оказывает в России влияние на инфляцию. Однако влияние это в основном носит опосредованный характер. Сегодня рост денежной массы воздействует на рост цен в основном через валютный рынок, на котором "прокручивается" значительная часть дополнительной эмиссии, увеличивая спрос на валюту и способствуя тем самым ее удорожанию. Рост курса валюты, ее удорожание, приводит к росту цен на импортные товары, что в свою очередь приводит к росту наших "внутренних" цен. А так как наблюдается постоянный хотя и медленный рост, курса инвалют по отношению к рублю и соответственно рост цен  на  импортные  товары,  а затем по цепочке и на остальные уже российские товары. В результате цены на "внутренние" товары постоянно догоняют "убегающие" от них цены на импортные товары. Характерно, что темпы инфляции почти совпадают с темпами роста курса доллара (хотя в целом курс доллара растет несколько медленнее, чем темп инфляции), что свидетельствует о преобладающем влиянии валютного фактора на рост цен.

3. Инфляционные процессы в экономике России носят ярко выраженный циклический характер. Сначала к мировым подтягиваются внутренние цены на экспортные товары, они у нас главным образом являются сырьевыми(нефть, газ и т.д.). А так как у предприятий в составе затрат на производство продукции велика доля сырья, то в связи с ростом цен на сырье их финансовое положение ухудшается. Государство не может допустить их массовой неплатежеспособности, эти производства получают дополнительные финансовые ресурсы, значительная часть которых проходит через валютную биржу, увеличивая предложение рублей и соответственно повышая курс иностранной валюты. Что, в свою очередь, ведет к росту цен мировых, затем внутренних и в конечном итоге - к новому витку инфляции.

9.Определение темпов инфляции

Итак, инфляция выражается в обесценении денег. Существуют 3-и способа измерения обесценения денег.

1. Путем прямого сопоставления уровня цен в национальной валюте на различные даты. Например, если за определенный период уровень цен в какой-либо стране вырос в два раза, то это означает, что деньги этой страны обесценились в два раза.

2. Обесценение бумажной валюты определенной отрасли можно также измерить путем сопоставления возросшего уровня цен с более низким их уровнем, выраженным в более прочной валюте другой страны.

3. И, наконец, для тех периодов, когда внутри отдельных стран параллельно и взаимосвязано функционировали бумажные и металлические деньги, измерить обесценение бумажных денег можно было путем сравнения уровня цен, выраженного в бумажной валюте, с уровнем, выраженным в металлических - золотых или серебряных - деньгах.

В нашей стране, в России, в основном применяют 1- способ измерения инфляции. И здесь, в зависимости от результатов измерения,

применяют различные термины, характеризующие тот или иной вид инфляции.

Типы инфляции

1. Если рост цен за год выражается "однозначной" величиной - до 9%, то считается эта инфляция более или менее переносима для экономики, при этом цены растут медленно. Такую инфляцию иногда называют - "тихая" или "ползучая" инфляция.

2. "Двузначная" инфляция - начиная с 10% опасна. Ее называют иногда "галопирующая". Здесь рост цен может происходить стремительно и скачкообразно.

3. Инфляция с трехзначной величиной, т.е. когда годовые темпы ее превышают 100% уже очень опасна.

Россия после перехода к рыночной экономике прошла все стадии инфляции. За 1992 г. инфляция составила около 2000%, за 1993 г. - около 1000%, а это стадия гиперинфляции. Такие же явления наблюдались в Аргентине, Бразилии, Перу. Примерно такие же темпы инфляции были в Югославии, Польше, Венгрии при их переходе на рыночный путь ведения хозяйства.

В 1994 и частично 1995 г.  мы прошли стадию галопирующей инфляции.

1996 и 1997 годы постепенно подводят нас к стадии "ползучей" "тихой" инфляции. Так, бюджетом на 1997 г. была предусмотрена

инфляция в размере 11,8%. В 1998 г. из-за финансового кризиса инфляция увеличилась до 83%.  В 2000 г. она составила 20% на 2001 г. запланирована в 12%.

И здесь возникает вопрос о правильности подсчетов темпов инфляции. В различных публикациях (газетах, журналах и др.) приводятся данные о темпах инфляции. Иногда эти данные противоречивы, за один и тот же период приводят различные цифры. Как же правильно считать инфляцию?

Приведем расчет на простом примере. Если средняя цена условного товара в начале января составляла 100 руб., то при месячной инфляции в 30 % в начале февраля цена этого товара будет 130 руб., или 130% от начальной цены. То есть 100 руб. умножается на 1,3. Через 12 месяцев цена нашего товара будет составлять 2330 руб., или 2330%. Это значит, что за год цена товара увеличится на 2230

руб., или на 2230%. Таким образом уровень инфляции за год при ежемесячном росте цен в 30%.

Иногда считают по другому: раз инфляция за месяц равна 30%, в году 12 мес., то за год темп инфляции составит 30% х 12 мес.= 360%, забывая что от месяца к месяцу темп инфляции нарастает и к концу года достигнет величины в 2330% (при 30% темпе в месяц).

Умение правильно считать инфляцию по приведенной методике позволит населению сориентироваться в потоке информации и услуг, предлагаемых различными финансовыми и коммерческими организациями.

Иногда в рекламных объявлениях финансовые организации обещают увеличить размещенный капитал в 27 раз в течение 3 лет. Скажем, вложив сегодня 100 тыс.руб,, через 3 года вы получите 2,7 млн. При этом, однако, не указывается, что при существовании темпов инфляции к примеру 30% средства за 3 года обеспечится в 13000 раз. Таким образом полученные вами через 3 года 2,7 млн.руб. будут равноценны нынешним 200 руб.

Что касается курса рубля по отношению к иностранным валютам, например к доллару, то он рассчитывается такими же методами, как и инфляция. Однако снижение курса рубля происходит несколько медленнее, чем темпы инфляции.

10.Антиинфляционная политика

Антиинфляционная политика включает в себя систему мер, направленных на восстановление равновесия между товарным и денежным рынками.

Стратегической задачей выступает всемирное повышение темпов экономического роста, создание благоприятных условий для расширения производственных инвестиций. Основная задача - оздоровление экономики, т.к. корни инфляции лежат в воспроизводстве. Решение стратегической задачи предполагает рост предложения при сокращении спроса, т.е. повышение товарности экономики и сокращение непроизводительных затрат, и прежде всего дефицита государственного бюджета.

Перед Россией стоит задача устранения структурных перекосов в экономике, когда все силы и средства направлялись на развитие группы "А" и военно-промышленного комплекса и плохо развивалось производство предметов потребления, разумного проведения конверсии военного производства, т.е. переключение этого производства на выпуск товаров народного потребления, обеспечение развития агропромышленного комплекса и ряд других.

В антиинфляционной политике можно видеть два основных направления: проведение дефляционной политики (или регулирование спроса) и политика доходов.

Дефляционная политика - это методы ограничения спроса через бюджетный и денежно-кредитный механизмы путем снижения государственных расходов, усиление налогового пресса (в России эти инструменты активно применяются), повышение процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы и т.п..

Особенность действий дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления (характерно для России).

Видимо нужна сдержанная дефляционная политика.  Т.е. разумные ограничения, направленные на уменьшение денежного спроса.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платы путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным последствиям этот вид антиинфляционной политики наиболее опасен и применяется редко. Кроме того опыт использования политики доходов в США, Англии, Скандинавских странах свидетельствует об ограниченности ее результатов. Во-первых, замедление роста цен вызвало дефицит на некоторые товары, во-вторых, рост цен сдерживался лишь на определенное время, а с отменой ограничений снова ускоряли.

Применяют и метод сдерживания роста цен на определенные товары. Подобный контроль сохранился во всех ведущих развитых странах. Так в ФРГ он охватывает примерно половину розничного товарооборота, включая продовольствия.

В России для создания благоприятного инвестиционного климата следует сдерживать рост внутренних издержек, что означает в частности, замораживание цен на сырьевые товары.

Важное направление антиинфляционной политики - создание истинно рыночного климата в хозяйстве. Чтобы оживить экономику, необходимы эффективная антимонопольная политика, создание условий, расширяющих сферу совершенной конкуренции.

Одним из методов антиинфляционной политики - индексация (полная или частичная). Индексация означает компенсацию потерь в

результате обесценения денег. Но здесь следует учитывать, что политика индексации фактически означает не борьбу с инфляцией, а приспособление к ней.

Для России как эффективная антиинфляционная мера может рассматриваться продажа части государственного имущества и разумная приватизация государственного сектора, активное вовлечение в рыночный оборот нетрадиционных (для России) товаров (земли, недвижимости и т.п.).

Важнейшей тактической задачей для российской экономики является подавление ажиотажного спроса, ограничение инфляционных ожиданий.

Таким образом, инфляция по мере углубления кризиса превращается из временного фактора оживления экономики в резко негативный фактор, сокращающий производство, усиливающий социально-экономическую неустойчивость в стране. При этом дезорганизуются хозяйственные связи, происходит отток средств и кадров в прибыльные отрасли, активизируются спекуляция и теневая экономика, растет коррупция. Положение в экономике усугубляется еще и тем, что возникают так называемые инфляционные ожидания, происходит "бегство" от денег, создаются избыточные их запасы в хозяйстве и у населения.

Основной путь сокращения инфляции - стабилизация экономики. Наряду с этим, к инструментам регулирования инфляции относятся бюджетные, налоговые, денежно-кредитные и валютные меры, регулирование цен и заработной платы и др.

Выводы по лекции:

Таким образом, денежное обращение как движение денег должно соответствовать определённым законам.

Количественное измерение денежной массы в хозяйстве осуществляется денежным агрегатами, наибольшее значение среди них имеет агрегат М2.

Инфляция как фактор нарушения законов денежного обращения как правило отрицательно сказывается на всех сферах хозяйственной жизни государства.

Заключительная часть занятия

1.Задание на самоподготовку:

Деньги, кредит и банки. Учебное пособие./Под ред. Коречкова Ю.В. – Ярославль: ЯВВФУ, 1997г.

      2.Сообщение о следующем занятии: Тема № 2 Занятие 2 - Лекция

«Основные формы безналичных расчетов».

3.Ответы на вопросы курсантов и проверка их конспектов лекций.

      Разработчик                       Профессор                        кафедры  №13                   

                 Сл. РА            подпись                                               В. Жихарев



 

Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.
7028. Правовые основы денежного обращения и расчетов 90.74 KB
  Правовые основы денежного обращения и расчетов. Правовое регулирование безналичного денежного обращения в Российской Федерации Формы безналичных расчетов в Российской Федерации Заключение. № 54ФЗ О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и или расчетов с использованием платежных карт. Кроме того с помощью норм финансового права о признаках платежеспособности денежных знаков об обеспечении порядка обращения наличных денег основ организации расчетов и т.
15805. Организациия денежного обращения в Российской Федерации 6.43 MB
  В частности на высоком уровне остаются инфляция долларизация удельный вес наличных денег в денежной массе; чрезмерными темпами укрепляется национальная валюта повторяются кризисы особенно банковские. Частью денежного оборота является оборот наличных денег которые участвуют во многих сделках в неизменном виде в отличие от движения денежной единицы в безналичном обороте в виде записей по счетам в банке.
15013. СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ И КРЕДИТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 271.14 KB
  Анализ влияния денежной массы М2 на объем выданных кредитов. Оценка показателей денежной массы. При этом намечено решить следующие задачи: изучить теоретические основы денежного обращения и кредита; оценить качественные и количественные сдвиги денежного обращения; изучить зависимость объемов выданных физическим лицам кредитов от региона; оценить влияние денежной массы М2 на величину выданных кредитов.
15714. Развитие денежного рынка в России 25.76 KB
  Развитие денежного рынка в России. Сущность денежного рынка структура и участники. Функционирование денежного рынка. Денежная система - это организация денежного обращения в стране закрепленная национальным законодательством.
15538. Система безналичного денежного оборота 43.42 KB
  Основную составляющую денежного оборота составляет безналичный платежный оборот. Он составляет около 80% всех платежей в экономике нашей страны. Он возникает в тот момент, когда денежные расчеты производятся без использования наличных денег, т.е. при перечислении денег по счетам банков или зачетах взаимных требований.
2495. Денежное обращение и денежная система. Структура Денежного оборота 19.94 KB
  Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Чтобы зародилось движение денег необходимо возникновение потребности в деньгах и одной из 2х сторон. Наличноденежное обращение движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций средства платежа и средства обращения.
3046. Процесс создания банковских депозитов. Мультипликатор денежного предложения 4.06 KB
  Фермер тратит полученные взаймы деньги на покупку удобрений, продавец которых размещает полученный доход во втором банке. В резервы идет 20% - 1600, остальные 6400 могут быть выданы в качестве ссуд под определенный процент. Владелец кафе взял ссуду на сумму 6400 для закупки холодильного оборудования, владелец которого разместил выручку в третьем банке. В резервы идет.
4754. Учет издержек обращения ООО «Сибирский лес» 42.22 KB
  Это расходы по закупке транспортировке хранению доработке фасовке товаров заработную плату торговых работников отчисления в государственные внебюджетные фонды социального назначения амортизация основных фондов и нематериальных активов и др. Расходы торгового предприятия по объему и составу шире чем издержки обращения. В состав издержек обращения включают нормируемые и ненормируемые расходы. К нормируемым расходам относят: затраты на оплату процентов по полученным кредитам банков за исключение ссуд связанных с приобретением основных...
7487. Денежный оборот: его содержание и структура. Особенности денежного оборота при различных моделях экономики 9.08 KB
  Денежный оборот страны отражая движение денег представляет собой сумму всех платежей совершенных предприятиями организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени. Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи наличных денег. При системе...
17727. Форма, содержание и структура рекламного обращения 216.85 KB
  Разработка художественного оформления и технического исполнения. Разработка основной идеи. Назначение рекламного текста. Терминология рекламных текстов. Общие недостатки рекламных объявлений...
© "REFLEADER" http://refleader.ru/
Все права на сайт и размещенные работы
защищены законом об авторском праве.