Эволюция форм и видов денег

Государственные бумажные деньги: понятие особенности. Кредитные деньги: понятие виды их сходство и отличия от государственных бумажных денег. Квазиденьги вексель чек банковская карта...

2015-05-02

26.16 KB

14 чел.


Поделитесь работой в социальных сетях

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск


Тема 3. Эволюция форм и видов денег

3.1. Эволюция денег, их формы и виды.

3.2. Государственные бумажные деньги: понятие, особенности

3.3. Кредитные деньги: понятие, виды, их сходство и отличия от государственных бумажных денег

3.4. Квазиденьги, вексель, чек, банковская карта

3.5. Основные теории денег

3.1. Эволюция денег, их формы и виды

История развития денег непосредственно связана с историей развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег. На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег, наиболее соответствующая хозяйственному механизму.

Деньги в своем развитии последовательно выступали в следующих формах:

  •  полноценные деньги,
  •  неполноценные деньги.

1. Полноценные деньги имеют товарную природу, это – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует их реальной стоимости.

Особенность полноценных денег состоит в том, что они обладают собственной (внутренней) стоимостью.

К полноценным деньгам относились металлические деньги (слитки и монеты) (рис.2.1).

Покупательная способность полноценных денег определяется их внутренней стоимостью.

Покупательная способность одной полноценной денежной единицы не зависит от количества полноценных денег в обращении.

Рис. 3.1. Полноценные деньги

2. Неполноценные деньги (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть выше затраченного на их производство общественного труда.

В отличие от полноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту тем, что такие деньги узаконены государством.

К неполноценным деньгам относятся: государственные бумажные деньги (казначейские билеты), кредитные деньги (банкноты, средства на счетах до востребования) и разменные монеты (рис. 2.2).

Рис. 3.2. Неполноценные деньги

Находясь в процессе обращения неполноценные деньги приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательскую способность.

Представительная стоимость и покупательная способность одной неполноценной денежной единицы зависит от количества неполноценных денег в обращении.

В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты.

Исторически виды денег изменялись в следующей последовательности: товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги, к которым добавились кредитные деньги и квазиденьги.

3. Квазиденьги являются третьей формой денег. Квазиденьги – заменители денег (как бы деньги), «квази» с латинского – «как будто». Они собственно говоря не являются деньгами, но тем не менее обладают высокой, хотя и не всеобщей обращаемостью (рис.2.3).

Рис.3.3. Квазиденьги

Таблица 1

Классификация форм и видов денег и квазиденег

Формы денег и квазиденег

Виды денег и квазиденег

Полноценные

деньги

(наличные металлические)

1. Золотые и серебряные слитки

2. Золотые и серебряные монеты

Неполноценные

деньги

(наличные и безналичные)

1. Казначейские билеты (наличные деньги)

2. Кредитные деньги, к которым относятся:

а) банкноты (наличные деньги)

б) депозиты до востребования (безналичные деньги)

3. Разменные монеты

Квазиденьги

(наличные и безналичные)

1. Кредитные орудия обращения (наличные):

а) векселя

б) чеки

в) банковские карты

2. Депозиты срочные (безналичные)

3. Депозитные сертификаты (наличные)

4. Краткосрочные государственные ценные бумаги

3.2. Государственные бумажные деньги: понятие, особенности

Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – заменители действительных денег, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом (в настоящее время практически не выпускаются).

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует.

Для бумажных денег характерны две особенности.

Первая особенность заключалась в том, что они не имеют собственной внутренней стоимости.

Бумажные деньги обладают представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность.

Покупательная способность всей массы бумажных денег зависит от трех факторов: количества товаров, цен товаров и скорости обращения денег и, следовательно, не зависит от потребности количества денег в обращении.

Представительная стоимость каждой бумажной денежной единицы – это часть стоимости всех товаров, приходящаяся на одну денежную единицу. Следовательно, представительная стоимость и покупательная способность одной бумажно-денежной единицы зависит от количества денег в обращении.

Вторая особенность бумажных денег связана с характером их обращения. Она состоит в том, что бумажные деньги неустойчивы по своей природе, то есть они, как правило, обесцениваются.

Для казначейских билетов это вызывалось двумя причинами:

  •  казначейские билеты выпускались для покрытия бюджетного дефицита, то есть сверх потребностей товарооборота в деньгах;
  •  казначейские билеты не разменивались на золото и поэтому не действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения. Следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота в деньгах бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

Обесценение денег – это уменьшение покупательной способности денежной единицы. Оно проявляется в двух формах:

  •  во внутреннем обесценении – обесценении по отношению к товарам на внутреннем рынке, то есть в росте цен на товары;
  •  во внешнем обесценении – обесценении по отношению к иностранной валюте, то есть в уменьшении курса национальной валюты.

3.3. Кредитные деньги: понятие, виды, их сходство и отличия от государственных бумажных денег

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществлялась с рассрочкой платежа, то есть в кредит.

Кредитные деньгиэто выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью.

Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок деньгами.

Виды кредитных денег.

К кредитным деньгам относят наличные деньги (банкноты) и безналичные деньги – деньги на банковских счетах до востребования (депозиты до востребования).

Банкнота – это кредитные деньги, эмитируемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами.

Банкноты – это деньги, хотя и неполноценные.

Банкнота эмитируется и гарантируется Центральным банком. Их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота в отличие от государственных бумажных денег (казначейских билетов). Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Депозиты до востребования.

Можно выделить два основных способа создания депозитных денег:

1) предоставление ссуды в безналичной форме, то есть зачисление суммы ссуды на счёт заёмщика;

2) приём наличных денег во вклады.

При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег увеличивается).

Таким образом, эмитентом кредитных денег являются коммерческие банки.

Кредитные деньги, являясь подобно бумажным деньгам видом неполноценных денег, не обладают внутренней стоимостью, их покупательная способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

Отличие кредитных денег от государственных бумажных денег (далее - казначейских билетов).

  •  Кредитные деньги имеют кредитную природу (они не только знаки стоимости, но и знаки кредита). Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе кредитных операций банков.
  •  Эмитентом казначейских билетов было казначейство (минфин), а кредитные деньги выпускаются банками.
  •  Различен характер их эмиссии: казначейские билеты выпускались в порядке безвозвратного финансирования; кредитные же деньги выпускаются на основе кредитных операций и при погашении ссуд возвращаются в банк.
  •  Различно их обеспечение: казначейские билеты ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государства - государственным долгом и государственными ценными бумагами, на основе покупки иностранной валюты - этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обменивались на золото.
  •  Различны закономерности их обращения. Если казначейские билеты не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться:

а) если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их выпуск увязывается с потребностью товарооборота в деньгах, значит, они будут устойчивы.

б) если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства, то их выпуск осуществляется без учета потребностью товарооборота в деньгах, а, значит, они могут обесцениться.

Выпуск кредитных денег осуществляется по следующим каналам: кредитование хозяйства, кредитование государства, покупка иностранной валюты или золота.

3.4. Квазиденьги, вексель, чек, банковская карта

Наряду с кредитными деньгами в современном платежном обороте широко используются квазиденьги.

К квазиденьгам относятся: кредитные орудия обращения, депозиты срочные, депозитные сертификаты, а также к ним иногда относят краткосрочные государственные ценные бумаги.

Кредитные орудия обращения – это кредитные знаки стоимости, не обладающие всеобщей обращаемостью.

Кредитные орудия обращения в порядке их появления – это векселя, чеки, банковские карты.

Векселя, чеки, банковские карты, не являясь деньгами, выполняют такие функции денег, как средство обращения и средство платежа. Кроме того они выполняют кредитную функцию: используются для оформления кредита.

На системе чековых расчётов родилась система безналичных расчётов – так называемых электронных денег, вершиной которой ныне является система расчётов с использованием банковских карт.  

Чеки и банковские карты используются также для получения наличных денег со счета в банке (чек – путем его представления банку, банковская карта – с помощью банкомата).

К депозитам, включаемым в квазиденьги, относятся срочные и сберегательные депозиты, а также депозиты в иностранной валюте. Депозиты представляют собой записи на банковских счетах, соответствующие определенной сумме наличных денег.

Вексель.

Вексель — первый в истории человечества вид долговой ценной бумаги, он издавна использовался для оформления кредитных отношений.

Российское законодательство признает вексель разновидностью ценных бумаг (ст. 143 ГК РФ).

Если банкнота эмитируется и гарантируется Центральным банком, то вексель может быть выписан (эмитирован) любым юридическим или физическим лицом, которое и отвечает по этому векселю (обязано его оплатить в указанный срок). Векселя не являются деньгами (это - долговое обязательство), а банкноты – это деньги, хотя и неполноценные. В отличие от векселя банкноты обладают всеобщей обращаемостью.

Вексель исполняет функции платежного документа, заменяя наличные деньги в функции средства платежа, а также служит объектом различных операций (купли, продажи, учета, залога) на рынке ценных бумаг.

Вексель может быть в двух видах: простой вексель и переводной вексель.

Простой вексель – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или его приказу в указанный срок.

Переводной вексель – это ценная бумага, содержащая безусловный письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату) уплатить определенную сумму третьему лицу или его приказу в указанный срок.

Переводной и простой вексель должен быть составлен только в бумажном виде с соблюдением обязательных реквизитов, определенных законодательством.

Векселя могут передаваться другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента). Платеж по векселю может гарантироваться специальными надписями на нем: авалем (для простого и переводного векселя) и акцептом (только для переводного векселя).

Специфической чертой векселя является его безусловность. Обязательство платить по векселю ничем не обусловливается, то есть не связывается с наступлением какого-либо события или совершением какого-либо действия. Любое условие в тексте векселя, которое ставит под сомнение безусловность вексельного обязательства, делает вексель недействительным.

Другая отличительная особенность векселя — его абстрактность. В тексте векселя не указывается причина его появления, (поставка товаров, выдача денежных сумм, которые привели к его появлению).

Большое значение для повышения надежности вексельного обязательства имеет солидарная ответственность всех обязанных по векселю лиц: все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем (кроме индоссантов, проставивших надпись «без оборота на меня»). Векселедержатель имеет право предъявления иска ко всем этим лицам (к каждому в отдельности и ко всем вместе).

В зависимости от того, с какой операцией связан вексель, различают:

  •  коммерческий вексель (купля-продажа товара),
  •  финансовый вексель (займ денежных средств физическим или юридическим лицом),
  •  казначейский вексель (государственный денежный займ).

Чек.

Чек – это разновидность переводного векселя, где плательщиком выступает банк.

Чек – ценная бумага, содержащая распоряжение (приказ) чекодателя банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.

В зависимости от того, в чью пользу выписан чек различают:

  •  именные чеки (на конкретное лицо без права передачи),
  •  ордерные чеки (на конкретное лицо с правом передачи)
  •  предъявительские чеки (без указания получателя с правом получения суммы предъявителем чека)

Большое распространение получили дорожные чеки, используемые при поездках за рубеж для получения там наличных денег и оплаты товаров и услуг. Основными эмитентами дорожных чеков являются международные кредитные организации (например, «Visa»)

Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

Ордерные чеки могут передаваться другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента). Именной чек не подлежит передаче.

Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банковские карты.

Современное развитие рынка финансовых услуг характеризуется бурным внедрением электронных технологий. Это привело к широкому использованию пластиковых карт, как международных, так и локальных. Данные карты бывают корпоративными, предоставляющими доступ к счёту предприятия, но наиболее часто используются гражданами.

Различают два вида пластиковых карт: дебетовые и кредитовые.

Дебетовые (в основном «зарплатные») карты используются для зачисления средств на счет получателя в безналичном порядке и снятия получателем наличных денег.

Кредитовые карты используются для безналичной оплаты товаров и услуг. Снятие с кредитовых карт наличных денег возможно только под высокий процент, соответствующий процентам по кредиту.

3.5. Основные теории денег.

Условно все теории сущности денег, по мнению ученых – экономистов Санкт – Петербургского Государственного Университета (учебник «Деньги. Кредит. Банки) можно разделить на две: товарные и нетоварные.

Товарные концепции исходят из того, что деньги обладают внутренней стоимостью, представляют собой реальную полезную вещь. Самой распространенной теорией является металлистическая теория денег.

В нетоварных концепциях деньги предстают как знаки стоимости, символы, обозначающие право их владельца на покупку любого товара. Здесь выделяется номиналистическая теория.

Металлистическая теория (XVI-XVIIвв.: У. Стеффорд, Т.Мэн – отождествляли богатство с деньгами, а деньги – с благородными металлами).

  1.  Драгоценные металлы являются естественным и единственным видом богатства.
  2.  Золото и серебро являются деньгами от природы, т. е. в силу своих естественных свойств. Деньгами являются только драгоценные металлы..  
  3.  Признавались только две функции денег: мера стоимости и средство накопления.

В современных условия металлистическая теория практически не имеет распространения, считается устаревшей, так как богатство общества заключается не в деньгах, а в совокупности материальных благ, созданных трудом.

Номиналистическая теория. (XVII-XVIIIвв.: Дж. Беркли, Дж. Стюарт, позже - Г.Кнапп, Дж.М.Кейнс, сейчас – П.Самуэльсон) игнорирует товарное происхождение денег, отказывается от их важнейших функций.

Основные положения.

1. Деньги не имеют своей собственной стоимости. Они – условная абстрактная  единица, счетный знак, устанавливаемый государством.

2. Деньги выполняют только одну функцию – средство платежа.

Ошибочными положениями номиналистической теории являлись:

  •  деньги создаются государством, а их стоимость определяется номиналом,
  •  признавались только бумажные деньги.

Количественная теория. (XVIв. - Ж.Боден, XVII в.- Д.Юм, Дж.Миль, Ш.Монтескье, XVIII в. – Д.Рикардо, XX в. – И.Фишер (уравнение обмена формула Фишера MV=PQ)

Основные положения.

    1. Деньги выполняют функцию средства обращения.

    2. Они не имеют внутренней стоимости.

    3. Стоимость денег определяется их количеством. Это – основной тезис.

К началу XX в. Количественная теория стала господствующей на Западе в рамках неоклассической теории воспроизводства.



 

Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.
3621. Возникновение и эволюция денег. Деньги и экономия трансакционных издержек 3.9 KB
  Деньги и экономия трансакционных издержек. Деньги – это товар служащий эквивалентом другим товарам; они сравнительно редки декретивны признаны государством и ликвидны. Существуют также квазиденьги как бы деньги – облигации акции и др. Впервые деньги появились в VII в.
10740. Функции денег 13.23 KB
  Мера стоимости возникает стихийно, изменяется в зависимости от количества общественного труда, вложенного в данный товар, и заключается в оценке стоимости товаров путем установления цены. Именно при определении цены деньги выполняют функцию меры стоимости.
13382. Теории денег и инфляции 13.18 KB
  Третий переломный этап произошел после II мировой войны. Они предложили ведение золотого стандарта в международном обороте, а некоторые ученые считали необходимым введение этого стандарта и во внутреннем обращении.
11294. ФУНКЦИИ И СВОЙСТВА ДЕНЕГ 614.05 KB
  В процессе своего движения функция денег может меняться: при внесении налогоплательщиком денег в бюджет мы имеем дело с функцией платежа, при поступлении их в бюджет она перерастает в функцию накопления, при выдаче из бюджета их функция вновь меняется на функцию платежа
10739. Происхождение и сущность денег 12.14 KB
  Деньги – историческая категория. Они появились на определенном этапе исторического развития и изменяются по мере развития общественного производства. Меняются формы и виды денег, а также способы выполнения денежных функций.
7515. Необходимость и сущность денег 34.02 KB
  Истоки данной концепции восходят к трудам Аристотеля, в которых указывается на то, что деньги возникли в результате соглашения людей для соизмерения предметов обмена и удобства обихода. Монета, по мнению великого философа, «существует не по природе, а по установлению и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления». Аристотель критикует бытующее мнение, по которому под богатством понимают изобилие денег. Это ошибка, говорит философ. Деньги выполняют свою роль только потому, что люди условились принимать их в уплату за реальные вещи.
9324. Основные теории стоимости денег 30.67 KB
  На этих двух операциях строится весь финансовый анализ, одним из основных критериев которого является процентная ставка i – отношение чистого дохода к вложенному капиталу. В случае выполнения операции накопления эта ставка называется ставкой дохода на капитал, при дисконтировании – ставкой дисконта или ставкой дисконтирования.
7486. Выпуск денег в хозяйственный оборот 6.81 KB
  Выпуск денег в хозяйственный оборот. Понятия выпуск денег и эмиссия денег.Понятия выпуск денег и эмиссия денег. Понятия выпуск денег и эмиссия денег неравнозначны.
10962. Учет временной стоимости денег 296.73 KB
  Для ее решения необходимо верное понимание стоимости денег во времени time vlue of money и метода дисконтирования денежных потоков csh flow. Таким образом для принятия финансовых решений эффективных во времени необходимо использование соответствующих методов позволяющих учитывать временной аспект стоимости денег. Приведенные формулы входят в число базовых в финансовых вычислениях поэтому для удобства пользования значения множителей FM1in= 1in и FM2in=1 1in табулированы для различных значений i и п эту и другие...
7496. Происхождение, сущность и роль денег 25.34 KB
  Деньги как мера стоимости. Деньги в функциях средства обращения и средства платежа. Деньги в функциях средства накопления и мировых. Деньги банки и денежнокредитная политика.
© "REFLEADER" http://refleader.ru/
Все права на сайт и размещенные работы
защищены законом об авторском праве.