Методы измерения результативности и эффективности бизнес-процесса ТОО Центр Лизинг

Руководителем по практике был назначен кредитный офицер ТОО «Центр Лизинг» Департамента продаж и развития бизнеса Костюченко Иван Анатольевич. Он проводил общий инструктаж работы, консультировал меня по возникающим вопросам, осуществлял контроль за выполнением данных мне заданий.

2014-06-22

125.44 KB

5 чел.


Поделитесь работой в социальных сетях

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск


 МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Казахский Национальный Педагогический Университет имени Абая

Финансово-экономический факультет

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «Банковское дело»

ОТЧЕТ

о результатах прохождения производственной практики.

                                

              Специальность: «Банковское дело»

                                                                                          Руководитель: Бертаева К.Ж

                                                                                                           Студент: Катурчиди А.

Алматы 2009 год.

СОДЕРЖАНИЕ:

1 Введение

2 Основная часть отчета:

  1.  Краткая характеристика ТОО "Центр Лизинг"

  1.  Общие положения

  1.  Определение терминов

  1.  Инструменты и продукты кредитования.

  1.  Выполнение кредитного процесса на различных его этапах

  1.  Методы измерения результативности и эффективности бизнес-процесса

    7.  Кредитная политика банка

3 Заключение

-  Список использованных источников

-  Прилагаемые материалы

Приложения

О Банке


Глава 1
: Введение

 Я, студент 4-го курса факультета «делового администрирования», специальности «финансы», Катурчиди Александр Константинович, проходил производственную практику в Компании ТОО «Центр Лизинг», Депертамент продаж и развития бизнеса. Период прохождения практики с 26 января по 1 апреля 2009 года

 Цель практики –  ознакомление с деятельностью ТОО «Банк ЦентрКредит» изучение основ деятельности компании ТОО «Центр Лизинг», Департамента продаж и развития бизнеса, подготовка к государственному экзамену, углубление  приобретенных теоретических знаний на практике, приобретение навыков работы на конкретных рабочих местах и сокращение времени профессиональной адаптации по специальности.

 Задачи практики:

  •  ознакомление с уставными и другими основными документами конкретного финансово-кредитного учреждения;
  •  изучение нормативно-правовой базы его деятельности;
  •  ознакомление с организационной структурой и структурой управления;
  •  изучение положений о работе различных подразделений, должностных инструкций, порядка составления и прохождения служебной документации;
  •  практическое изучение проектов предоставленных филиалами ТОО «Центр Лизинг»
  •  ознакомление с системой координации деятельности структурных подразделений организации (учреждения);
  •  сбор данных, необходимых для составления отчета по результатам практики;
  •  выполнение индивидуальных заданий руководителя практики со стороны базы практики.

В период прохождения практики я руководствовался «Методическими рекомендациями учебной ознакомительной практики для студентов специальности «финансы» специализации «банковское дело», разработанными кафедрой.

Руководителем по практике был назначен кредитный офицер ТОО «Центр Лизинг» Департамента продаж и развития бизнеса Костюченко Иван Анатольевич. Он проводил общий инструктаж работы, консультировал меня по возникающим вопросам, осуществлял контроль за выполнением данных мне заданий.

В ходе прохождения практики я постарался как можно больше узнать о работе банковского специалиста, вникнуть в особенности лизингового финансирования , приобрел аналитические навыки. Также я изучил структуру Компании, основные виды деятельности, отчеты о финансовых показателях.

Я ознакомился с перечнем сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну Банка и мною было подписано обязательство о неразглашении сведений, составляющих банковской и коммерческой тайны, и полученных в результате прохождения практики.

В ходе практики я сталкивался с сотрудниками финансовых служб, служб безопасности, менеджерами, непосредственно работающими с клиентами Компании.

Мне было очень интересно познакомиться с работой кредитных специалистов, более подробно узнать механизм выдачи лизинговых. 

В ходе прохождения ознакомительной практики мною были изучены следующие нормативные правовые акты: Гражданский Кодекс Республики Казахстан, Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», Закон Республики Казахстан «О Национальном Банке», нормативные правовые акты Национального Банка Республики Казахстан, внутренние процедуры ТОО "Центр Лизинг", регулирующие порядок кредитования.

Целью прохождения учебной практики является: закрепление полученных теоретических знаний и приобретение навыков аналитической и управленческой работы на уровне предприятия и других хозяйственных организаций или органов управления.

Практические навыки играют определяющую роль в профессиональной деятельности любого специалиста. Чем больший опыт накоплен человеком по практическому использованию своих теоретических знаний, тем более эффективна работа такого сотрудника.

    Подготовка к написанию работы предусматривает изучение темы будущей работы, знакомство со всеми ее тонкостями и нюансами. Необходимо составить наиболее полное представление о предмете работы и хорошо ориентироваться в данном вопросе.

    Сбор материалов является одной из составляющих. На этом этапе ставится задача составить базу будущей работы, состоящую из нормативно-правовых актов, собственных наблюдений, материалов и информации используемых в работе фирмы.

          


Глава 2: Основная часть проекта.

1.Краткая характеристика АО "Банк ЦентрКредит":

АО "Банк ЦентрКредит" является одним из крупнейших банков Республики Казахстан. На сегодняшний момент Банк занимает шестое место среди банков второго уровня. В 2003 году Банк отметил пятнадцатилетие работы на рынке финансовых услуг республики.

В сентябре 1988 г. создан Алматинский Центральный кооперативный банк - один из первых кооперативных банков СССР. В августе 1991 г. - Банк перерегистрирован в Казахский Акционерный ЦентрБанк. С ноября 1993 г. Банк стал членом Казахстанской Фондовой Биржи.
С сентября 1994 г. Банк становится одним из двух казахстанских банков - агентом по администрированию кредитной линии ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса. В июне 1996 г. - Банк становится представителем системы денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану.
Ноябрь 1996 г. - Банк перерегистрирован как OAO "Банк ЦентрКредит"
.
Июль 1998 г. - Завершена реорганизация ОАО "Банк ЦентрКредит" путем слияния с ЗАО "Жилстройбанк".
 Август 1999 г. - Акции банка включены в официальный список категории "A" Казахстанской Фондовой Биржи. Февраль 2000 г. - Банк становится участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Сертификат №2. По состоянию на ноябрь 2002 г. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило следующие рейтинги ОАО «Банк ЦентрКредит»:

Ва2 –долгосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте;
NP –краткосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте;
D- –рейтинг финансовой устойчивости.

Прогноз всех рейтингов – «стабильный».

Председателем Правления АО "Банк ЦентрКредит" является Ли Владислав Сединович. В банке функционируют девять департаментов: Административный департамент, Департамент кредитования малого и среднего бизнеса, Департамент развития бизнеса, Финансовый департамент, Департамент казначейства, Департамент платежных систем, Департамент анализа и управления рисками, Департамент кредитных рисков, Департамент корпоративных финансов. Каждый департамент включает в себя управления, осуществляющие различные направления банковской деятельности и поддержки эффективной работы банка.


2
. Общие положения

Цель настоящей Процедуры – регламентация условий и параметров бизнес-процесса по выпуску тендерной и платежной гарантии.

Настоящая Процедура разработана в соответствии с:

  1.  Гражданским кодексом РК;  
  2.  Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
  3.  Законом РК от 16 мая 2002 года № 321-II “О государственных закупках”;
  4.  Постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 октября 2002 года № 1158 “Об утверждении Правил организации проведения государственных закупок товаров, работ и услуг”;
  5.  Кредитной политикой АО «Банк ЦентрКредит»;
  6.  Залоговой политикой АО «Банк ЦентрКредит».
  7.   Регламентом по кредитованию бизнес – клиентов АО «БанкЦентрКредит».
  8.   Сборником Типовых форм экспертных заключений по кредитованию бизнес –

клиентов.

9.   Регламентом по кредитованию клиентов малого бизнеса. (по программе ЕБРР)

3.Определение терминов. 

Бизнес-клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица

Действующие клиенты – клиенты, обслуживающиеся в Банке не менее 6 месяцев и/или Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в АО «Банк ЦентрКредит».

Дифференцированный  подход – подход  к  заемщику  на  основании  кредитного  рейтинга и категории  заемщика.

Дочерний банк - это самостоятельное юридическое лицо, находящееся под контролем АО «Банк ЦентрКредит», известным как головной (родительский) банк.

Заемщики крупного бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не менее 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики среднего бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету в сумме от 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге до 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики малого бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не более 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге за последние 12 месяцев.

Инвестиционный проект – комплекс мероприятий, предусматривающий инвестиции в расширение и обновление действующих производств, в том числе приобретение техники, оборудования, транспортных средств, зданий, сооружений: восстановление, расширение, модернизация основных средств.

Категория заемщика – класс кредитоспособности заемщика, рассчитывается на основе кредитного рейтинга, определяет условия и процедуры кредитования.  Отнесение заемщика к определенной категории служит основанием для применения системы дифференцированного подхода к обслуживанию  данного заемщика, а именно:  предлагаемые  условия  финансирования,  процедуры рассмотрения заявок для обслуживаемых клиентов, требования  по  залоговому  обеспечению  и  его  оформлению,  проведения  мониторинга  кредита.

Кредит – финансовые ресурсы, предоставляемые Банком Заемщику, на условиях определенных соответствующими кредитными договорами.

Кредитная заявка – заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком, а так же иные запрашиваемые условия по кредитованию.

Кредитный модуль - банковское приложение, позволяющее вести обслуживание, учет и контроль кредитного процесса.

Кредитный проект – кредитная заявка с приложением полного пакета документов, находящаяся на рассмотрении в кредитном подразделении Банка.

Кредитная линия - финансирование на невозобновляемой основе на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных договором.

Кредитный рейтинг отражает степень риска проекта, текущее финансовое состояние заемщика, его способность своевременно выполнять обязательства в обслуживании кредита достаточность и ликвидность залогового обеспечения.

Кредитование – осуществление банком банковских заемных  операций (банковских займов, учета векселей, овердрафтов) и условных обязательств (аккредитивов, гарантий, аваля векселей).

Лизингодатель – участник лизинговой сделки, который приобретает в собственность предмет лизинга и передает его лизингополучателю на условиях договора лизинга.

Лизингополучатель – участник лизинговой сделки, который принимает на условиях договора лизинга предмет лизинга для предпринимательских целей.

Лизинговая сделка – совокупность согласованных действий участников лизинга, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании (группы компаний) в рамках установленной суммы, предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит.

Лимит овердрафта – максимально допустимый размер планового дебетового сальдо по счету заемщика, которое может возникнуть в течение операционного дня в результате превышения суммы платежных поручений заемщика над остатком на его счете.

Мультивалютное финансирование – финансирование в рамках лимита кредитования или кредитной линии в двух и более валютах. Лимит кредитования / кредитная линия устанавливается в тенге. При выдаче займов (гарантий, аккредитивов) расчет возможной суммы финансирования в рамках лимита кредитования / кредитной линии производится, исходя из официального курса Национального банка Республики Казахстан на дату рассмотрения. В случае превышения, с учетом выдаваемого очередного займа (гарантии, аккредитива) суммы лимита кредитования / кредитной линии вследствие изменения курса на дату рассмотрения новое финансирование в рамках лимита кредитования / кредитной линии не производится, либо снижается сумма запрашиваемого займа (гарантии, аккредитива).

Новые клиенты – компании, не имеющие действующих обязательств, обслуживающиеся в Банке менее 6 месяцев или обслуживающиеся в других Банках второго уровня и рассматриваемые в АО «Банк Центр Кредит» как потенциальные Заемщики.

Овердрафт - форма краткосрочного займа, предоставляемого заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.

Овердрафт ориентирован на клиентов, имеющих устойчивое финансовое состояние и стабильные денежные потоки, которые будут являться источником погашения предоставленных займов.

Пакет документов – перечень документов согласно «Перечня документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов, и требования по их оформлению».

Параллельное рассмотрение заявки - одновременное рассмотрение заявки всеми службами филиала, участвующими в рассмотрении заявок (кредитный отдел, кредитный риск-менеджер, юристы, служба безопасности, менеджер отношений), и независимыми оценщиками, а по заявкам сверх лимитов самостоятельного кредитования филиалов параллельно заявка рассматривается соответствующими службами Головного офиса (Департамент малого и среднего бизнеса, Департамент корпоративных финансов, Департамент кредитных рисков, Юридический Департамент, Департамент безопасности, Департамент международных отношений и другие) и независимыми оценщиками залогового имущества.

Период доступности – период в течение, которого заемщик вправе получать займы (аккредитивы, гарантии) в рамках установленного лимита кредитования/кредитной линии.

Предмет лизинга – имущество, передаваемое в лизинг по лизинговой сделке.

Финансовый лизинг (далее лизинг) – вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для предпринимательских целей.

Экспертное заключение – заключение по проекту, составленное согласно типовой форме экспертного заключения.

Бизнес-клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица.

Действующие клиенты – клиенты, обслуживающиеся в Банке не менее 6 месяцев и/или Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в АО «Банк ЦентрКредит».

Дифференцированный  подход – подход  к  заемщику  на  основании  кредитного  рейтинга и категории  заемщика.

Дочерний банк - это самостоятельное юридическое лицо, находящееся под контролем АО «Банк ЦентрКредит», известным как головной (родительский) банк.

Заемщики крупного бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не менее 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики среднего бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету в сумме от 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге до 5 000 000 000 (Пяти миллиардов) тенге за последние 12 месяцев.

Заемщики малого бизнеса – клиенты, являющиеся клиентами Банка, а также клиенты, обслуживающиеся в других Банках второго уровня, имеющие устойчивое финансовое состояние и стабильные обороты по расчетному счету не более 1 000 000 000 (Одного миллиарда) тенге за последние 12 месяцев.

Инвестиционный проект – комплекс мероприятий, предусматривающий инвестиции в расширение и обновление действующих производств, в том числе приобретение техники, оборудования, транспортных средств, зданий, сооружений: восстановление, расширение, модернизация основных средств.

Категория заемщика – класс кредитоспособности заемщика, рассчитывается на основе кредитного рейтинга, определяет условия и процедуры кредитования.  Отнесение заемщика к определенной категории служит основанием для применения системы дифференцированного подхода к обслуживанию  данного заемщика, а именно:  предлагаемые  условия  финансирования,  процедуры рассмотрения заявок для обслуживаемых клиентов, требования  по  залоговому  обеспечению  и  его  оформлению,  проведения  мониторинга  кредита.

Кредит – финансовые ресурсы, предоставляемые Банком Заемщику, на условиях определенных соответствующими кредитными договорами.

Кредитная заявка – заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком, а так же иные запрашиваемые условия по кредитованию.

Кредитный модуль - банковское приложение, позволяющее вести обслуживание, учет и контроль кредитного процесса.

Кредитный проект – кредитная заявка с приложением полного пакета документов, находящаяся на рассмотрении в кредитном подразделении Банка.

Кредитная линия - финансирование на невозобновляемой основе на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных договором.

Кредитный рейтинг отражает степень риска проекта, текущее финансовое состояние заемщика, его способность своевременно выполнять обязательства в обслуживании кредита достаточность и ликвидность залогового обеспечения.

Кредитование – осуществление банком банковских заемных  операций (банковских займов, учета векселей, овердрафтов) и условных обязательств (аккредитивов, гарантий, аваля векселей).

Лизингодатель – участник лизинговой сделки, который приобретает в собственность предмет лизинга и передает его лизингополучателю на условиях договора лизинга.

Лизингополучатель – участник лизинговой сделки, который принимает на условиях договора лизинга предмет лизинга для предпринимательских целей.

Лизинговая сделка – совокупность согласованных действий участников лизинга, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании (группы компаний) в рамках установленной суммы, предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит.

Лимит овердрафта – максимально допустимый размер планового дебетового сальдо по счету заемщика, которое может возникнуть в течение операционного дня в результате превышения суммы платежных поручений заемщика над остатком на его счете.

Мультивалютное финансирование – финансирование в рамках лимита кредитования или кредитной линии в двух и более валютах. Лимит кредитования / кредитная линия устанавливается в тенге. При выдаче займов (гарантий, аккредитивов) расчет возможной суммы финансирования в рамках лимита кредитования / кредитной линии производится, исходя из официального курса Национального банка Республики Казахстан на дату рассмотрения. В случае превышения, с учетом выдаваемого очередного займа (гарантии, аккредитива) суммы лимита кредитования / кредитной линии вследствие изменения курса на дату рассмотрения новое финансирование в рамках лимита кредитования / кредитной линии не производится, либо снижается сумма запрашиваемого займа (гарантии, аккредитива).

Новые клиенты – компании, не имеющие действующих обязательств, обслуживающиеся в Банке менее 6 месяцев или обслуживающиеся в других Банках второго уровня и рассматриваемые в АО «Банк Центр Кредит» как потенциальные Заемщики.

Овердрафт - форма краткосрочного займа, предоставляемого заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.

Овердрафт ориентирован на клиентов, имеющих устойчивое финансовое состояние и стабильные денежные потоки, которые будут являться источником погашения предоставленных займов.

Пакет документов – перечень документов согласно «Перечня документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов, и требования по их оформлению».

Параллельное рассмотрение заявки - одновременное рассмотрение заявки всеми службами филиала, участвующими в рассмотрении заявок (кредитный отдел, кредитный риск-менеджер, юристы, служба безопасности, менеджер отношений), и независимыми оценщиками, а по заявкам сверх лимитов самостоятельного кредитования филиалов параллельно заявка рассматривается соответствующими службами Головного офиса (Департамент малого и среднего бизнеса, Департамент корпоративных финансов, Департамент кредитных рисков, Юридический Департамент, Департамент безопасности, Департамент международных отношений и другие) и независимыми оценщиками залогового имущества.

Период доступности – период в течение, которого заемщик вправе получать займы (аккредитивы, гарантии) в рамках установленного лимита кредитования/кредитной линии.

Предмет лизинга – имущество, передаваемое в лизинг по лизинговой сделке.

Финансовый лизинг (далее лизинг) – вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для предпринимательских целей.

 «Чистые» поступления – общая сумма поступлений денежных средств без учета суммы предоставленных заемщику кредитов, поступлений от конверсионных операций между счетами клиента в разных валютах, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи ценных бумаг, возврата излишне перечисленных сумм (из бюджета, либо от поставщиков), ошибочно зачисленных и сторнированных сумм, а также поступлений на счета других сумм, не имеющих отношения к основной деятельности заемщика.

Экспертное заключение – заключение по проекту, составленное согласно типовой форме экспертного заключения.

Тендерная гарантия (гарантийное обязательство) – письменное безотзывное обязательство, выданное банком (Гарантом) по просьбе участника конкурса/тендера (Принципала), организатору тендера (Бенефициару), согласно которому Гарант обязуется в случае неисполнения Принципалом своих обязательств, обусловленных конкурсной документацией, произвести платеж Бенефициару в пределах указанной в гарантии суммы денег.

Бланковая гарантия – гарантия, выдаваемая Банком без обеспечения.

Принципал (Клиент, Заявитель,)бизнес-клиенты или физические лица, по поручению которого Банк выдает гарантию, обеспечивающую надлежащее исполнение Принципалом его обязательства перед Бенефициаром.

Бенефициарлицо, имеющее право на предъявление Гаранту требований на  получение удовлетворения по исполнению обязательств Принципала в соответствии с условиями выданной гарантии.

Банк-эмитент (Гарант)банк, выпустивший банковскую гарантию и принявший на себя обязательство платить по нему против требования и/или документов Бенефициара на условиях, предусмотренных выданной гарантией.

Подтверждающий банк – Банк, который на основании полномочий или просьбы Банка-эмитента, взял на себя обязательство платить по гарантии, в дополнение к обязательству банка-эмитента, если предусмотренные требования и/или документы Бенефициара будут предоставлены в такой подтверждающий банк.

Полномочный орган Банка -  Кредитный комитет филиала, Кредитный комитет ГО, Правление, Совет Директоров.

Ответственное лицо - Сотрудник Фронт - офиса, кредитного отдела, ЦФО, ЦРО, СПФ, сотрудник Департамента Корпоративных Финансов - по клиентам ГО, принимающий решение о предоставлении тендерных гарантий без пост тендерных обязательств и гарантий под залог депозита, являющийся участником процесса предоставления гарантии и контролирующий процесс оформления гарантии до момента ее выдачи, обязанности которого регламентируются должностной инструкцией. Ответственное лицо назначается директором филиала или управляющим/старшим менеджером ЦФО, ЦРО, СПФ, Управляющим директором Департамента.

Процесс предоставления гарантии – процесс, включающий в себя:

- принятие решения;

- оформление гарантии (заведение в КМ, создание Договоров/Соглашений и гарантийных обязательств).

- выдача гарантии (отражение на счетах внебалансового учета, подписание гарантийного обязательства, передача гарантии клиенту).

Лимит филиала – предельная Сумма лимита, устанавливаемая филиалу, на «одного заемщика».

Под термином  «один заемщик» следует понимать каждое физическое или юридическое лицо, к которому у банка имеются требования или могут возникнуть требования, по которым банк принял на себя обязательство за заемщика в пользу третьих лиц или перед заемщиком, а также по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан или заключенными договорами.

Размер риска для группы, состоящей из двух или более заемщиков, рассчитывается в совокупности, как на одного заемщика, если размеры риска каждого из заемщиков превышают 0,05 процента собственного капитала банка, а также при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) один из заемщиков является крупным участником (крупным участником в акционерном обществе, товариществе с ограниченной ответственностью или товариществе с дополнительной ответственностью;

полным товарищем в коммандитном товариществе; участником в полном товариществе), аффилиированным лицом, близким родственником (родителем, ребенком, усыновителем, усыновленным, полнородным и неполнородным братом или сестрой, дедушкой, бабушкой, внуком), супругом/ой, близким родственником супруга/и, первым руководителем другого заемщика, либо лицом, заинтересованным в совершении сделки другим заемщиком;

2) крупный участник, аффилиированное лицо, близкий родственник, супруг/а, близкий родственник супруга/и или первый руководитель одного заемщика либо лицо, заинтересованное в совершении сделки одним заемщиком, является крупным участником, аффилиированным лицом, близким родственником, супругом/ой, близким родственником супруга/и или первым руководителем другого заемщика, либо лицом, заинтересованным в совершении сделки другим заемщиком;

3) крупный участник, аффилиированное лицо, близкий родственник, супруг/а, близкий родственник супруга/и или первый руководитель одного заемщика либо лицо, заинтересованное в совершении сделки с одним заемщиком, является крупным участником, аффилиированным лицом, близким родственником, супругом/ой, близким родственником супруга/и или первым руководителем либо лицом, заинтересованным в совершении сделки, крупного участника, аффилиированного лица, близкого родственника, супруга/и, близкого родственника супруга/и или первого руководителя другого заемщика либо лица, заинтересованного в совершении сделки другим заемщиком;

4) имеются достаточные основания, подтверждающие, что один из заемщиков передал другому в пользование деньги, полученные им от банка в заем, в размере, превышающем собственный капитал передающего заемщика;

5) имеются достаточные основания, подтверждающие, что заемщики совместно или по отдельности передали средства, полученные от банка в заем, в размере, превышающем совокупный собственный капитал данных заемщиков, в пользование одному и тому же третьему лицу, не являющемуся заемщиком банка;

6) заемщики связаны таким образом, что один из заемщиков (за исключением банков Республики Казахстан) несет солидарную либо субсидиарную ответственность в сумме, превышающей десять процентов его активов, по обязательствам другого заемщика;

7) должностное лицо одного заемщика имеет финансовую заинтересованность в деятельности других заемщиков банка;

8) заемщики связаны между собой договором о совместной деятельности либо иным документом, который содержит признаки договора о совместной деятельности;

9) заемщики:

являются юридическими лицами, зарегистрированными на территории оффшорных зон, или являются гражданами государств, включенных в установленный уполномоченным органом перечень оффшорных зон, либо

являются юридическими лицами, зарегистрированными на территории оффшорных зон, или являются гражданами государств, отнесенных Организацией экономического сотрудничества и развития к перечню оффшорных территорий, не принявших обязательства по информационному обмену, или

имеют крупных участников, аффилиированных лиц, близких родственников, первых руководителей либо лиц, заинтересованных в совершении сделок с данными заемщиками, зарегистрированными или являющимися гражданами государств, указанных в абзацах втором и третьем настоящего подпункта;

10) заемщики связаны между собой по другим основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан;

11) заемщики являются участниками проекта по строительству недвижимости, включая заказчика проекта по строительству недвижимости, долевых участников по строительству строящегося объекта и гарантов долевых участников. Размер риска на одного заемщика, образованного группой заемщиков, перечисленных в данном подпункте, не должен приниматься в совокупный расчет размера риска как на одного заемщика в соответствии с подпунктами 1) - 10) для группы, образованной с участием физических лиц - долевых участников по строительству строящегося объекта и/или гарантов долевых участников.

Лицо, связанное с банком особыми отношениями:

а) любое должностное лицо или руководящий работник, первый руководитель и главный бухгалтер филиала данного банка, а также их супруги и близкие родственники;

б) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным участником данного банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их супруги и близкие родственники;

в) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и б) настоящего пункта, являются крупными участниками;

г) юридическое лицо, по отношению к которому данный банк является крупным участником, должностные лица данного юридического лица, их супруги и близкие родственники;

д) аффилиированные лица банка.

Аффилиированные лица - физические или юридические лица (за исключением государственных органов, осуществляющих контрольные и надзорные функции в рамках предоставленных им полномочий), имеющие возможность прямо и (или) косвенно определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые друг другом (одним из лиц) решения, в том числе в силу заключенной сделки.

Аффилиированным лицом общества является:

1) крупный акционер;

2) физическое лицо, состоящее в близком родстве (родитель, брат, сестра, сын, дочь), браке, а также свойстве (брат, сестра, родитель, сын или дочь супруга (супруги)) с физическим лицом, являющимся крупным акционером либо должностным лицом, за исключением независимого директора, общества;

3) должностное лицо общества или юридического лица, указанного в пунктах 1), 4) - 9), за исключением независимого директора;

4) юридическое лицо, которое контролируется лицом, являющимся крупным акционером либо должностным лицом общества;

5) юридическое лицо, по отношению к которому лицо, являющееся крупным акционером либо должностным лицом общества, является крупным акционером либо имеет право на соответствующую долю в имуществе;

6) юридическое лицо, по отношению к которому общество является крупным акционером или имеет право на соответствующую долю в имуществе;

7) юридическое лицо, которое совместно с обществом находится под контролем третьего лица;

8) лицо, связанное с обществом договором, в соответствии с которым оно вправе определять решения, принимаемые обществом;

9) лицо, которое самостоятельно или совместно со своими аффилиированными лицами владеет, пользуется, распоряжается десятью и более процентами голосующих акций общества либо юридических лиц, указанных в пунктах 1), 4)-8);

10) иное лицо, являющееся аффилиированным лицом общества в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.

Структурное подразделение филиала (СПФ) - ЦФО, ЦРО, РКО

4. ИНСТРУМЕНТЫ И ПРОДУКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ

В рамках настоящего Регламента описаны следующие инструменты финансирования, применяемые при кредитовании бизнес клиентов:

  1.  Займ
  2.  Лимит кредитования
  3.  Кредитная линия

4.1. Инструмент «Займ» 

Финансовый инструмент «Займ» используется для предоставления кредитов, как на финансирование текущих активов, так и основных фондов.

При утверждении Займа возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов. При этом проводится анализ структуры предприятия, его финансового состояния и определяются направления финансирования.

При утверждении Займа оговариваются его условия в зависимости от возможностей компании генерировать денежные потоки.

4.1.1. Условия предоставления

  1.  максимальный срок Займа на инвестиционные цели не должен превышать 120 месяцев по займам в долларах США и 60 месяцев по займам в национальной валюте, на пополнение оборотных средств – 24 месяца;
  2.  график погашения займа устанавливается согласно договору займа в зависимости от бизнеса заемщика и решения полномочного органа.

 4.2. Инструмент «Лимит кредитования» 

Финансовый инструмент «Лимит кредитования» используется для предоставления займов на возобновляемой основе, объектами кредитования являются кредиты на финансирование текущих активов.

Лимит кредитования предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит. Компания (группа компаний) имеет право на получение кредитов в рамках установленного лимита. По мере погашения обязательств заемщик может вновь получить кредиты на высвободившуюся сумму при условии отсутствия просроченной задолженности перед банком.

При утверждении лимита кредитования на компанию (группу компаний) возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта. При этом проводится анализ структуры предприятия, его финансового состояния и определяются направления финансирования.

На группу компаний по решению полномочного органа устанавливается общий лимит кредитования с/без установлением (-я) ограничений по продуктам и/или по сумме на каждую компанию.

При утверждении лимита кредитования оговаривается период его доступности в зависимости от возможностей компании генерировать денежные потоки. Изменение периода доступности лимита кредитования производится решением полномочного органа на основании глубокого мониторинга.

При утверждении глубоких мониторингов, проводимых согласно утвержденному графику, а так же при ухудшении финансового состояния, полномочным органом рассматривается сумма лимита и утверждается одно из следующих решений, в зависимости от финансового состояния заемщика и потребности заемщика в дальнейшем финансировании:

  1.  сохранение суммы лимита;
  2.  увеличение суммы лимита;
  3.  снижение суммы лимита;
  4.  приостановление дальнейшего кредитования, с/без отзыва лимита (оставшегося лимита).

При этом рекомендуется:

  1.  в случае неполучения займов (гарантий, аккредитивов) в рамках утвержденного лимита в течение двух месяцев после принятия полномочным органом положительного решения о финансировании лимит отозвать в полной сумме;
  2.  в случае неполного освоения лимита пересмотреть  в сторону понижения его сумму до пределов наибольшего освоения в период кредитования, остальную сумму лимита отозвать;
  3.  в случае наличия просрочки свыше 30 календарных дней отозвать всю сумму лимита и прекратить дальнейшее финансирование.

4.2.1. Условия предоставления

  1.  срок действия  лимита кредитования не должен превышать 84 месяца (с возможностью продления срока действия лимита кредитования, при устойчивом финансовом состоянии и положительной кредитной истории заемщика);
  2.  срок каждого займа, в рамках лимита кредитования  устанавливается в зависимости от условий и сроков окупаемости финансируемого проекта и не должен превышать 18 месяцев и ограничивается сроком окончания лимита кредитования;
  3.  срок гарантий, аккредитивов, выдаваемых в рамках утвержденного лимита кредитования, не должен превышать срок окончания лимита кредитования;
  4.  За 3 месяца до окончания срока лимита кредитования необходимо проведение глубокого мониторинга с целью рассмотрения вопроса о предоставлении нового лимита. В случае положительного решения полномочного органа вопроса о предоставлении нового лимита кредитования – выдачи по новому лимиту следует производить в рамках погашения займов по прежнему лимиту, что дает возможность заемщику не изымать из оборота денежные средства;
  5.  график погашения займов внутри лимита кредитования устанавливается согласно отдельных договоров займа в зависимости от бизнеса заемщика и решения полномочного органа;
  6.  конкретный порядок и условия предоставления займов, гарантий, аккредитивов в рамках лимита кредитования определяются на основании отдельных договоров (займа, гарантии, открытия аккредитива) каждый из которых является неотъемлемой частью Соглашения об установлении лимита кредитования;
  7.  лимит кредитования по решению полномочного органа может быть предоставлен с особыми условиями, которые необходимо отразить в Соглашении об установлении лимита кредитования, в соответствии с Приложением 9.

4.3. Инструмент «Кредитная линия» 

Финансовый инструмент «Кредитная линия» используется для поэтапного предоставления займов (гарантий, аккредитивов), объектами кредитования являются кредиты на финансирование основных фондов, отдельных проектов, в исключительных случаях на пополнение оборотных средств.

Кредитная линия устанавливается:

1. при финансировании проектов компаний по закупу, монтажу оборудования, налаживанию отдельных этапов производства в рамках установленной суммы в режиме поэтапного предоставления займа (выдачи гарантии, открытия аккредитива);

2. на финансирование одного конкретного проекта с определенными сроками освоения и погашения в соответствии с условиями и сроками реализации проекта.

Предоставление кредитной линии позволяет четко контролировать ход осуществления проекта, так как каждая следующая выдача производится только после надлежащего освоения предыдущего этапа (согласно плана финансирования).

При утверждении глубоких мониторингов, проводимых согласно утвержденному графику, а так же при ухудшении финансового состояния, полномочным органом рассматривается сумма кредитной линии и утверждается одно из следующих решений, в зависимости от финансового состояния заемщика и потребности заемщика в дальнейшем финансировании:

  1.  сохранение суммы линии;
  2.  увеличение суммы линии;
  3.  снижение суммы линии;
  4.  приостановление дальнейшего кредитования, с/без отзыва линии (оставшейся линии).

4.3.1. Условия предоставления

  1.  максимальный срок кредитной линии не должен превышать 120 месяцев по займам в долларах США и 60 месяцев по займам в национальной валюте;
  2.  срок займов (гарантий, аккредитивов), в рамках кредитной линии  ограничивается сроком осуществления проекта;
  3.  конечный срок займов, выдаваемых в рамках утвержденной кредитной линии, не должен превышать срок окончания кредитной линии;
  4.  конкретный порядок и условия предоставления займов, гарантий, аккредитивов в рамках кредитной линии определяются на основании отдельных договоров (займа, гарантии, открытия аккредитива) каждый из которых является неотъемлемой частью Соглашения о предоставлении кредитной линии;
  5.  кредитная линия по решению полномочного органа может быть предоставлена с особыми условиями, которые необходимо отразить в Соглашении о предоставлении кредитной линии, в соответствии с Приложением 9.

4.4. Продукт «Предоставление займов по проектам под залог депозита»

В рамках данного продукта займы предоставляются на осуществление проектов под залог депозита, открытого в АО «Банк ЦентрКредит».

Займы предоставляются под залог депозитов, являющихся собственностью залогодателя. Не принимаются в залог депозиты: являющиеся резервами страховых компаний, средства различных фондов, общественных объединений и т.д.

 

4.4.1. Условия предоставления

 

  1.  сумма депозита должна покрывать весь основной долг и сумму причитающегося вознаграждения в размере не менее, чем за один месяц.
  2.  Срок займов устанавливается уполномоченным органом Банка в рамках срока действия депозита, при этом срок депозита должен превышать срок займов не менее чем на 3 (три) рабочих дня.
  3.  ставка вознаграждения по кредитам, обеспеченным депозитом устанавливается согласно ставкам, утвержденным полномочным органом.
  4.  залогодателем депозита может выступать как сам заемщик, так и любое другое физическое или юридическое лицо – собственник предоставляемого в залог депозита.
  5.  экономическая экспертиза проекта не требуется.
  6.  срок рассмотрения заявки при наличии полного пакета документов и отсутствии замечаний со стороны юридической службы, не должен превышать 1 (одного) рабочего дня.
  7.  окончательное решение о предоставлении займа (независимо от суммы и наличия или отсутствия лимита самостоятельного кредитования) принимает по заявкам, поступившим в филиал - Кредитный комитет филиала, по заявкам, поступившим в Департамент корпоративных финансов - Кредитный комитет Головного офиса. При наличии положительного заключения юриста заседание полномочного Кредитного комитета может проводиться в рабочем порядке.
  8.  письменное согласие Залогодателя депозита на блокирование, предлагаемого в залог депозита, до момента полного погашения обязательств, обеспечиваемых данным депозитом.
  9.  депозит, предоставленный в залог, переоформляется в депозит-гарантию и блокируется.
  10.  допускается погашение основного долга в конце срока займа.

4.5. Продукт «Время-деньги»

Инструментом финансирования по продукту «Время-деньги» является лимит кредитования. Под лимитом кредитования «Время-деньги» понимается предоставление займов (гарантий, аккредитивов), на любые бизнес цели (пополнение оборотных средств, инвестиции), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица (далее - ИП) на возобновляемой основе в сумме, не превышающей размер установленного лимита кредитования «Время-деньги», без предоставления бизнес плана, с ежеквартальным предоставлением документов по целевому использованию. По мере погашения обязательств по лимиту заемщик вправе вновь оформить займ, получить гарантию, аккредитив на высвободившуюся сумму.

Лимит кредитования «Время-деньги» устанавливается с анализом платежеспособности (финансовая отчетность должна быть на дату не позднее 6 месяцев, предшествующей дате заявки).

Процентная ставка по займам, предоставленным в рамках лимита кредитования «Время-деньги», устанавливается в соответствии с утверждёнными ставками по данному лимиту кредитования.

Допускается рефинансирование действующих займов (как АО «Банк ЦентрКредит», так и других банков второго уровня) Заемщика и связанных с ним лиц (за исключением проблемных займов Заемщика и связанных с ним лиц как в АО «Банк ЦентрКредит», так и в других банках второго уровня).

Мониторинг предоставленных займов проводится согласно ежеквартальной финансовой отчетности. Кроме того, проводится ежегодный мониторинг состояния залогового обеспечения.

В случае значительного снижения цен на рынке недвижимости (снижение цен более чем на 10%), либо согласно сроков утвержденных полномочным органом, проводится переоценка залогового обеспечения. В случае снижения стоимости залогового обеспечения рассматривается  вопрос об уменьшении суммы лимита кредитования «Время-деньги» либо предоставлении дополнительного залогового обеспечения (недвижимость, депозитные денежные средства, земельные участки).

4.5.1. Условия предоставления

  1.  сумма лимита – от 5 000 долларов США (или 750 000 тенге) до 500 000 долларов США (или 75 000 000 тенге) и устанавливается в размере не более 50% от рыночной стоимости залогового обеспечения;
  2.  лимит устанавливается в долларах США или национальной валюте;
  3.  максимальный срок лимита кредитования «Время-деньги» 120 месяцев;
  4.  срок окончания периода доступности должен быть меньше срока лимита не мене чем на три месяца;
  5.  период доступности устанавливается согласно решения полномочного органа;
  6.  срок каждого займа, в рамках лимита кредитования «Время-деньги» до 60 месяцев. При этом конечные сроки займов, выдаваемых в рамках утвержденного лимита кредитования «Время-деньги», не должны превышать срока окончания лимита кредитования «Время-деньги»;
  7.  уплата основного долга  по займам, выданным в рамках лимита «Время-деньги», производится в валюте займа ежемесячно равными долями, либо ежемесячно согласно установленного полномочным органом графика, либо аннуитетными платежами. При установлении гибкого графика, требуется утверждение каждого займа, выдаваемого в рамках лимита кредитования «Время-деньги», полномочным органом с рассмотрением финансового состояния клиента;
  8.  уплата вознаграждения производится ежемесячно в валюте займа.

4.5.2. Требования к обеспечению

  1.  Обеспечением лимита может быть жилая, либо коммерческая недвижимость, в городах Казахстана (для городов Алматы, Астана год постройки не должен превышать 50 лет);
  2.  Недвижимость принимается в залог вместе с земельными участками, на которых она расположена;
  3.  Здания (сооружения), строения и иные объекты жилищного фонда и коммерческого назначения принимаются в залог в состоянии завершенного строительства, прошедшие техническую и правовую регистрацию в уполномоченных государственных органах;
  4.  Не принимаются в залог здания сборно-щитовые, каркасно-засыпные, глинобитные, саманные, каркасно-камышитовые со стенами смешанными и  сырцовыми и другие облегченные, общежития (бывшие и действующие);

В отдельных случаях, исходя из региональных особенностей (для филиалов г. Тараз, Шымкент, Кызылорда), могут быть приняты в качестве залогового обеспечения здания со стенами смешанными и  сырцовыми (при согласовании оценки залогового обеспечения с Департаментом кредитных рисков Головного Офиса Банка);

  1.  Имущественные комплексы,  принимаемые в залог,  должны соответствовать требованиям доходности, рентабельности, иметь налаженные технологические циклы (согласно Залоговой политике Банка). Под залогом имущественного комплекса подразумевается залог всех основных средств юридического лица, используемых для производства товаров (работ, услуг);

При этом имущественные комплексы должны быть квалифицированы в качестве таковых в правоустанавливающих документах. В противном случае залог должен устанавливаться в отношении совокупности объектов, входящих в состав имущественного комплекса, в отношении которых право залога регистрируется в установленном законодательством порядке. В данном случае возможно оформление отдельных залогов недвижимого и движимого имущества;

  1.  Залог части делимого имущественного комплекса допускается в порядке, предусмотренном действующим законодательством РК;
  2.  В качестве дополнительного залогового обеспечения по лимиту может быть: имущество (недвижимость), приобретаемое в будущем (по решению полномочного органа, в случае отсутствия принципиальных юридических замечаний, не более 30% от общего объема залога, выдачи производятся по мере оформления залогового обеспечения);
  3.  Отсрочки по оформлению залогового имущества не предоставляются;
  4.  При предоставлении займа необходимость страхования определяется решением полномочного органа.

4.6. Продукт «Бизнес ипотека»

Под продуктом «Бизнес ипотека» понимается предоставление ипотечных займов для бизнес – целей бизнес-клиентам (действующий бизнес) на приобретение готовой и строящейся коммерческой недвижимости.

Готовая/строящаяся коммерческая недвижимость есть:

  1.  Отдельно стоящие здания и сооружения;
  2.  Нежилые (коммерческие) помещения  в готовых/строящихся зданиях;
  3.  Квартиры, выведенные из жилого фонда, для использования их в предпринимательских целях;
  4.  Квартиры, с последующим выведением из жилого фонда;
  5.  Имущественные комплексы.

В качестве первоначального взноса может выступать депозит, собственное участие заемщика, либо дополнительное ликвидное обеспечение. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 30% от договорной стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредит с депозитным покрытием предполагает предоставление суммы первоначального взноса в заклад Банку / внесение на вклад «Депозит-гарантия» (без начисления вознаграждения). При этом процентная ставка зависит от доли депозитного покрытия, размера первоначального взноса и/или дополнительного обеспечения и срока кредита.

При кредитовании с депозитным покрытием первоначальный взнос вносится на вклад «Депозит-гарантия» (без начисления вознаграждения) / в заклад Банку. Срок депозита / заклада должен превышать срок займа не менее чем на три дня.

Сумма займа, за исключением случаев предоставления дополнительного ликвидного обеспечения, не должна превышать:

1. 70% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, согласно акта оценки, в случае если договорная стоимость больше или равна рыночной стоимости согласно акта оценки;

2. 70% от договорной стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если договорная стоимость меньше рыночной стоимости согласно акта оценки.

4.6.1. Условия предоставления

  1.  Инструмент финансирования – займ/кредитная линия;
  2.  Сумма –  от 5 000 долларов США (или 750 000 тенге) до 7 000 000 долларов США (или 1 млрд. тенге);
  3.  Максимальный срок -  120 месяцев;
  4.  Займы выдаются в долларах США и национальной валюте;
  5.  Коэффициент понижения (расчеты достаточности обеспечения) при оценке залоговой стоимости применяется в зависимости от размера первоначального взноса, дополнительного обеспечения и депозитного покрытия, но не менее 30 % от оценочной стоимости;
  6.  Обеспечением займа при наличии первоначального взноса может быть приобретаемая или другая имеющаяся недвижимость, при отсутствии первоначального взноса основным обеспечением является приобретаемая недвижимость и в качестве дополнительного обеспечения должна выступать любая ликвидная недвижимость;
  7.  Уплата основного долга  производится в валюте займа ежемесячно равными долями, либо аннуитетными платежами;
  8.  уплата вознаграждения производится ежемесячно в валюте займа.

4.6.2.  Требования к обеспечению

К обеспечению по продукту «Бизнес-ипотека» предъявляются требования в соответствии с пунктом 6.5.2., за исключением подпункта 3., настоящего Регламента.

  

4.7. Продукт «Овердрафт»

Данный продукт предназначен для оперативного поддержания платежеспособности заемщика при кратковременных задержках в поступлении денежных средств на его счет. Овердрафт предоставляется на основании финансового анализа заемщика.

Заем в форме овердрафта может быть предоставлен для осуществления неотложных платежей заемщика при временном отсутствии средств на его счете, на следующие цели:

  1.  оплата расчетных документов за приобретаемые товарно-материальные ценности и услуги по основной деятельности заемщика;
  2.  перечисление налоговых и иных обязательных платежей заемщика;
  3.  проведение платежей по операционным и иным расходам заемщика и на иные хозяйственные цели;
  4.  в особых случаях в зависимости от спецификации бизнеса и по согласованию с банком овердрафт может быть использован для выплаты заработной платы работникам заемщика, о чем оговаривается в решении полномочного органа Банка.

Овердрафт не может быть использован на погашение задолженности по другим займам, в том числе и по ранее предоставленному овердрафту.

При резком ухудшении финансового состояния и платежеспособности заемщика и/или наличии фактов возникновения просроченной задолженности по ранее выданным займам свыше 10 дней, дальнейшее предоставление овердрафта / лимита овердрафта прекращается. Договор расторгается.

В исключительных случаях по обоснованному ходатайству заемщика сумма непогашенного овердрафта может быть переоформлена в целевой краткосрочный заем на общих основаниях, при условии соответствия требованиям Банка по предоставлению займов.

По мере поступления средств на счет заемщика, имеющаяся задолженность по овердрафту погашается банком самостоятельно в безакцептном порядке, либо согласно графика, утвержденного решением полномочного органа.

Уплата вознаграждения производится в момент окончательного погашения овердрафта путем списания банком самостоятельно в безакцептном порядке начисленной суммы со счета заемщика, либо согласно графика, утвержденного решением полномочного органа.

4.7.1. Основные требования к Заемщикам

Заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1.  положительная кредитная история (при ее наличии);
  2.  наличие стабильных денежных потоков от основной деятельности в течение последних 6 месяцев, при стабильных поступлениях на текущие счета, открытые в АО «Банк ЦентрКредит», частота поступлений денежных средств на текущий счет Заемщика должна составлять не менее 10 раз в месяц;
  3.  опыт работы по основной деятельности не менее 6 (шесть) месяцев;
  4.  отсутствие у заемщика в течение трех предшествующих месяцев и на день подачи заявления на предоставление овердрафта длительной (более 5-ти дней) картотеки к текущему счету, в том числе по задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  5.  отсутствие просроченной задолженности по овердрафту и по другим видам займа, в том числе и в других банках (организациях, осуществляющих отдельные банковские операции);
  6.  отсутствие случаев получения в течение последних 6 месяцев крупных инкассовых требований третьих лиц к счету заемщика, блокировки или ареста счетов заемщика по требованиям третьих лиц;
  7.  отсутствие в течение 1-го года крупных судебных разбирательств в качестве ответчика / соответчика на сумму более 1/10 активов заемщика.

4.7.2. Условия предоставления овердрафта

  1.  Инструмент финансирования – займ/лимит кредитования.
  2.  Сумма овердрафта устанавливается в размере не более 30 % от суммы среднемесячных «чистых» поступлений средств по счету заемщика, открытому в АО «Банк ЦентрКредит», за шесть месяцев, предшествующих определению суммы овердрафта и не более разницы между среднегодовой стоимостью активов заемщика и объемом заемных средств, полученных заемщиком от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. Среднегодовая стоимость активов заемщика рассчитывается за период с начала отчетного года до даты получения данного кредита.
  3.  срок лимита овердрафта не более двенадцати месяцев.
  4.  максимальный срок каждого займа составляет:

- 28 дней – для  Заемщиков малого, среднего и крупного бизнеса (в том числе и по займам в рамках лимита овердрафта);

- 90 дней – в рамках отчетных квартальных дат для Заемщиков, имеющих обороты по расчетному счету, открытому в АО «Банк ЦентрКредит» в размере не менее 2 000 000 000 тенге;

- срок предоставления каждого займа (в рамках сроков действующего Договора) не должен совпадать с последней отчетной датой квартала.

  1.  Овердрафт предоставляется в национальной и/или иностранной валюте, а также возможно мультивалютное финансирование.
  2.  Предоставление овердрафта производится на условиях заключаемого между банком и заемщиком Договора об установлении лимита овердрафта, либо разового Договора краткосрочного займа в форме овердрафта, если потребность в займе носит у заемщика разовый характер.
  3.  В период действия Договора об установлении лимита овердрафта  заемщик может  неоднократно пользоваться займами в форме овердрафта;
  4.  Вознаграждение начисляется за каждый день пользования овердрафтом на непогашенный остаток и уплачивается в момент окончательного погашения овердрафта (займа по лимиту овердрафта), либо согласно решению полномочного органа.
  5.  При погашении овердрафта в день выдачи – вознаграждение не взимается.

В исключительных случаях, по обоснованному ходатайству заемщика, полномочным органом, принявшим первоначальное решение о предоставлении овердрафта, может быть предоставлена отсрочка (пролонгация) погашения задолженности по овердрафту. При этом оформляется Дополнительное соглашение к Договору. Повторная пролонгация не допускается.

4.8. Технический овердрафт для инвесторов для приобретения  ценных бумаг

Технический овердрафт для инвесторов для приобретения  ценных бумаг предоставляется на условиях описанных в п. 6.7.2. настоящего регламента, с учетом следующего:

  1.  Технический овердрафт для инвесторов для приобретения  ценных бумаг, за исключением ценных бумаг АО «Банк ЦентрКредит», может быть предоставлен для осуществления неотложных платежей заемщика по заявке клиента  при временном отсутствии средств, на проведение платежей по операционным и иным расходам заемщика по сделкам с ценными бумагами.
  2.  Максимальный срок лимита технического овердрафта для инвесторов для приобретения  ценных бумаг – 90 дней
  3.  Срок предоставления займа не должен превышать 25 (Двадцати пяти) дней. При этом день окончательного расчета по займу, не должен совпадать с последней отчетной датой месяца.
  4.  Каждое следующее предоставление овердрафта возможно не ранее следующего операционного дня после полного погашения предыдущего овердрафта и вознаграждения по нему.

Заемщик должен соответствовать требованиям, оговоренным в п. 6.7.1. настоящего регламента.

4.9. Продукт «Лизинг»

В случае наличия необходимости заключения лизинговой сделки, рассмотрение заявки происходит представительством ТОО «Центр Лизинг» (при наличии в регионе), либо отделом кредитования филиала (в случае отсутствия представительства в регионе)  согласно технологической карте № 2 (Приложение 13) . При этом лизингодателем выступает ТОО «Центр Лизинг». Окончательное решение о финансировании лизинговой сделки – финансировании ТОО «Центр Лизинг», принимается полномочным органом Головного офиса АО «Банк ЦентрКредит». Так как, окончательный пакет документов по финансированию лизинговой сделки в Головной офис поступает от ТОО «Центр Лизинг», сотрудники Головного офиса, рассматривающие заявку, могут потребовать дополнительную информацию по проекту непосредственно у представительства или филиала, первоначально рассмотревших заявку.

В случае потребности ТОО «Центр Лизинг» в финансировании со стороны Банка для заключения лизинговой сделки, после положительного решения полномочного органа, Банком  предоставляется заем ТОО «Центр Лизинг», оформление которого происходит согласно технологической карте № 1 (Приложение 13) При этом филиалом  по ТОО «Центр-Лизинг» формируется кредитное досье, включающее в себя копии экспертного заключения по лизингополучателю, договора финансового лизинга, подписанного с лизингополучателем, а так же в соответствии с требованиями «Порядка формирования и хранения кредитных досье, оформления договоров, распоряжений по кредитной деятельности АО «Банк ЦентрКредит», за исключением следующего:

1. документов, указанных в подпунктах 9-10 пункта 3.1.1. «Перечня документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов и требований по их оформлению;

2. документов по финансовому состоянию;

3. документов по мониторингу.

Предметом лизинга могут выступать:

- здания и сооружения;

- машины и оборудование;

- транспортные средства;

- инвентарь;

- земельные участки.

При аккредитивной форме расчета, задолженность по аккредитиву относится на филиал обсуживающий лизингополучателя.

Все действия связанные непосредственно с оформлением лизинговой сделки, приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, производятся в соответствии с внутренними нормативными документами ТОО «Центр Лизинг».

4.9.1. Условия предоставления

Условия предоставления лизинга и требования к лизингополучателям отражены во внутренних нормативных документах ТОО «Центр Лизинг», регламентирующих предоставление лизинга. Кроме того, лизингополучатель должен соответствовать требованиям «Кредитной политики АО Банк ЦентрКредит»».

5. ВЫПОЛНЕНИЕ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА НА РАЗЛИЧНЫХ ЕГО ЭТАПАХ

Процесс кредитования бизнес – клиентов осуществляется в соответствии с Приложением 13 «Технологические карты». Внесение изменений и дополнений в технологические карты по бизнес-процессу «Кредитование бизнес-клиентов» утверждается Правлением АО «Банк ЦентрКредит».

1. Привлечение клиента, подготовка пакета документов.

Привлечение клиентов осуществляется сотрудниками Кредитного офиса/отдела, менеджерами отношений, а так же руководителями структурных подразделений Банка, в том числе и Головного офиса, самостоятельно или совместно, путем телефонных контактов, личных встреч и презентаций банковских услуг как по кредитованию бизнес клиентов, так и по всему комплексу оказываемых банком услуг.

Ответственными за поиск и привлечение заемщиков, а также продажу кредитных продуктов в филиалах являются менеджеры отношений и кредитные офицеры.

При поступлении кредитной заявки заявка регистрируется в журнале регистрации кредитных заявок  (Приложение 1)

2. Анализ кредитного проекта и принятие решения по нему.

Анализ финансово-хозяйственной деятельности осуществляется согласно методических рекомендаций по составлению экспертных заключений, содержащихся в «Сборнике Типовых форм экспертных заключений по кредитованию».

Полномочным органом Головного офиса, с учётом определённых требований, устанавливаются полномочия и лимит самостоятельного кредитования на «одного заёмщика», в рамках которых полномочный орган филиала принимает самостоятельные решения по кредитным проектам.

Максимальная сумма займа на «одного заёмщика», в рамках которой Кредитные комитеты филиала самостоятельно принимают решения, не должна превышать установленный лимит филиала.

Кредитные заявки, превышающие лимит на «одного заёмщика» филиала, должны быть рассмотрены, в порядке, предусмотренном настоящим Регламентом, полномочным органом Головного офиса.

Полномочным органом по одобрению всех кредитных заявок лиц, связанных с Банком особыми отношениями, независимо от их суммы и обеспечения, является Совет Директоров Банка.

Порядок установления филиалу лимитов самостоятельного кредитования «на одного заёмщика» и полномочия Кредитного Комитета филиала регламентированы Положением о лимите самостоятельного кредитования филиала «на одного заёмщика».

3. По заявкам в рамках лимитов самостоятельного кредитования филиалов:

 

Оценка залогового имущества проводится в соответствии с установленным в Банке порядком проведения оценки и заключенным с независимым оценщиком договором об оказании услуг по обслуживанию клиентов Банка в отношении оценки недвижимого и иного имущества. Перечень и требования для имущества, которое Банк вправе принимать в залог, определяется Залоговой политикой Банка, а так же условиями продуктов оговоренных в настоящем Регламенте.

Юридическая экспертиза кредитного проекта проводится в соответствии с Положением о юридической экспертизе кредитных проектов АО “Банк ЦентрКредит”.

Экспертиза Службы безопасности проводится в соответствии с Порядком взаимодействия управления безопасности с другими структурными подразделениями в ходе рассмотрения кредитных заявок и работы с проблемными кредитами.

Рассмотрение заявок по новым заемщикам, а также по займам в суммах свыше 100 тысяч долларов США (или эквивалент в тенге) производится с обязательным посещением места расположения бизнеса клиента в согласованное с клиентом время. Кредитный риск-менеджер в необходимых случаях также может рассматривать вопросы, входящие в его компетенцию, с посещением места расположения бизнеса заемщика, совместно с кредитным офицером.

 

4. По заявкам сверх установленных филиалам лимитов самостоятельного кредитования:

По заявкам сверх установленных филиалу/дочернему банку лимитов самостоятельного кредитования, удовлетворяющим требованиям Кредитной политики Банка и Настоящего Регламента, решение принимается полномочным органом Головного офиса (к рассмотрению принимаются заявки, размещенные на сетевом диске Argocom).

По усмотрению Управляющего кредитным офисом  филиала/дочернего банка рассмотрение заявки может производиться параллельно с сотрудниками Головного офиса. Для этого до вынесения кредитного проекта на заседание полномочного органа филиала кредитный офицер представляет в ГО Экспресс-анализ (Приложение 2).

В случае необходимости специалисты Головного офиса, рассматривающие кредитные заявки, вправе запросить от филиалов/дочерних банков предоставления копий первичных документов по проекту, либо осуществить выезд на место реализации проекта. Хранение документов, поступивших в электронном виде на рассмотрение в Головной офис, обеспечивают ответственные специалисты соответствующих подразделений Головного офиса.

По результатам анализа в случае несогласия с ходатайством филиала/дочернего банка специалистом Департамента малого и среднего бизнеса/Департамента корпоративных финансов составляется краткая служебная записка на полномочный орган, с освещением основных вопросов, а также, выводами и предложениями по проекту (Приложение 4).

По заявкам в сумме свыше 5 000 000 долларов США или эквивалент в тенге рассмотрение проектов по новым заемщикам предпочтительно производить с выездом на место осуществления проекта представителей Департамента малого и среднего бизнеса/Департамента корпоративных финансов, Департамента кредитных рисков. В случае необходимости осуществляется выезд сотрудников Департамента безопасности и Юридического Департамента.

Вынесение кредитных заявок филиалов/дочерних банков (за исключением Алматинского городского филиала) на заседание полномочного органа Головного Офиса осуществляется специалистом Департамента малого и среднего бизнеса/Департамента корпоративных финансов, совместно с риск-менеджером Департамента кредитных рисков. Кредитные заявки Алматинского городского филиала выносятся кредитными офицерами Алматинского городского филиала совместно со специалистом Департамента малого и среднего бизнеса и риск-менеджером филиала.

По отклоненным на стадии рассмотрения структурными подразделениями Головного офиса проектам, соответствующее подразделение не позднее следующего рабочего дня письменно извещает руководителя филиала/дочернего банка с указанием конкретных причин.

Решение полномочного органа Головного офиса о предоставлении займа действительно в течение двух месяцев (если иное не оговорено в решении). По истечении данного срока необходимо повторное рассмотрение заявки на полномочном органе Головного офиса, с учетом внесенных корректировок в экспертное заключение по проекту за истекший период (при необходимости с проведением глубокого мониторинга).

5. Реализация решения по кредитному проекту

Общий порядок подписания и оформления договоров по кредитной деятельности регулируется действующим «Порядком формирования и хранения кредитных досье, оформления договоров, распоряжений по кредитной деятельности АО «Банк ЦентрКредит»».

В случае не согласия Заемщика с условиями Договора, составляется Протокол разногласия, который рассматривается юристом и выносится кредитным офицером на рассмотрение полномочного органа, порядок рассмотрения оговаривается в соответствующей технологической карте.

 Выдача займов (гарантий, аккредитивов) производится при условии устранения всех юридических замечаний, уплаты комиссий и после надлежащего оформления предоставляемого залогового обеспечения, если иное не оговорено в решении полномочного органа.

Формирование кредитного досье осуществляется в соответствии с действующим «Порядком формирования и хранения кредитных досье, оформления договоров, распоряжений по кредитной деятельности АО «Банк ЦентрКредит»».

6. Обслуживание и мониторинг кредитных проектов

6.1. Мониторинг

Мониторинг предоставленных займов и работа с проблемными кредитами проводится в соответствии с действующим «Положением о порядке мониторинга кредитов и работе с проблемными кредитами».

Глубокий мониторинг осуществляется в соответствии с утвержденным полномочным органом графиком, либо по запросу структурных подразделений Головного офиса, принимающих участие в кредитном процессе, и выносится на рассмотрение полномочного органа.

6.2. Передача клиента от одного кредитного офицера на обслуживание другому кредитному офицеру в филиале

Передача досье клиента от одного кредитного офицера на обслуживание другому осуществляется на основании акта приема-передачи (Приложение 10), кроме этого излагаются в письменной форме общие сведения о Клиенте и его деятельности (Приложение 11), а также информация об обязательствах Клиента перед Банком (Приложение 12).

Кредитное досье должно быть полностью укомплектовано согласно «Порядка формирования и хранения кредитных досье, оформления договоров, распоряжений по кредитной деятельности АО «Банк ЦентрКредит»», также досье должно содержать всю переписку с клиентом, Головным офисом.

Досье должно в обязательном порядке содержать опись всех документов. Досье передается от одного кредитного офицера другому на основании Акта приема-передачи, подписанного обоими кредитными офицерами, и их непосредственным начальником.

Акт приема-передачи составляется в 3-х экземплярах и хранится у обоих кредитных офицеров и Начальника отдела по одному экземпляру у каждого.

После осуществления приема-передачи досье Клиента от одного кредитного офицера другому, организуется встреча с клиентом (по клиентам, сумма задолженности по которым свыше 2 000 000 долларов США) для представления кредитному офицеру, в обслуживание которого переходит данный клиент.

7. Досрочное погашение займов

Досрочное погашение заемщиком полученного займа возможно при следующих условиях:

  1.  наличие в договорах условий о возможности досрочного погашения, с указанием размера штрафных санкций, либо без таковых;
    1.  предоставление в установленные сроки Заемщиком уведомления о досрочном погашении;
    2.  внесение изменений в график погашения, оформление дополнительного соглашения и подписание его сторонами, при необходимости;
    3.  отсутствие просроченных обязательств по займам заемщика, полученным в банке.

Досрочное погашение не производится в следующих случаях:

  1.  отсутствие уведомления о досрочном погашении со стороны заемщика;
  2.  наличие у заемщика просроченных обязательств;
  3.  в случае не уплаты штрафа (комиссии) за досрочное погашение, если иное не предусмотрено решением полномочного органа.

Решение о возможности досрочного погашения при наличии просроченных обязательств по любым займам, полученным заемщиком в банке, может принимать только полномочный орган.

7.1. Виды досрочного погашения:

Полное погашение.

Частичное погашение:

2.1. Частичное погашение плановых платежей без пересмотра графика (без уменьшения конечного срока займа)

2.2. Частичное погашение с уменьшением конечного срока займа

2.3. Частичное погашение с изменением графика платежей (без уменьшения конечного срока займа)

При возникновении необходимости в досрочном погашении Заемщик предоставляет в банк Уведомление о досрочном погашении (Приложение 11 к «Порядку формирования и хранения кредитных досье, оформления договоров, распоряжений по кредитной деятельности АО “Банк ЦентрКредит»). В уведомлении заемщика о досрочном погашении в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

  1.  Сумма досрочного погашения, с указанием разрешения списания её с текущего счета;
  2.  Номер и дата договора займа, по которому осуществляется досрочное погашение;
  3.  Дата предполагаемого погашения.

Уведомление предоставляется в кредитное подразделение, в установленные банком сроки до даты предполагаемого погашения и передается на исполнение в отдел (сектор) кредитного администрирования.

7.2. Сроки предоставления в Банк уведомлений:

1. В день погашения:

– Для заемщиков, получивших займ в рамках лимита кредитования для пополнения оборотных средств, или для погашения овердрафта.

2. За 3 дня до даты погашения:

– Для заемщиков, досрочно погашающих сумму основного долга в размере до 1 млн. долларов США (включительно).

3. За 10 дней до даты погашения:

– Для заемщиков, досрочно погашающих сумму основного долга 5 млн. долларов США и выше.

В случае отсутствия средств на счете заемщика уведомление действует в течение 3-х банковских дней.

7.3. Порядок определения размера штрафа

Штраф за досрочное погашение устанавливается в соответствии с договором займа. Досрочное погашение займов в рамах лимита кредитования для пополнения оборотных средств и по овердрафтам, производится без штрафных санкций.

Решение об изменении или отмене штрафа может принимать только полномочный орган. При этом решение может быть принято на стадии принятия решения о финансировании.

7.4. Технические мероприятия, осуществляемые банком по досрочному погашению.

График погашения подписывается в следующих случаях:

  1.  При частичном погашении с уменьшением конечного срока займа;
  2.  При частичном погашении с изменением графика платежей (без уменьшения конечного срока займа);
  3.  По требованию клиента.

График погашения может не подписываться в следующих случаях

  1.  При частичном погашении плановых платежей без пересмотра графика (без уменьшения конечного срока займа);
  2.  При полном погашении займа.

При полном досрочном погашении сумма направляется на погашение обязательств заемщика в следующей очередности (очередность может быть изменена только по решению Полномочного органа и только при частичном погашении):

  1.  Сумма штрафных санкций за досрочное погашение;
  2.  Сумма начисленного вознаграждения по займу на дату погашения;
  3.  Сумма основного долга.

8. Закрытие кредитной сделки

Закрытие кредитной сделки осуществляется согласно технологическим картам, являющимся неотъемлемой частью настоящего Регламента.

6. Методы измерения результативности и эффективности бизнес-процесса

6.1. Показатели результативности и эффективности бизнес-процесса:

  •  выполнение плана продаж по гарантиям (абсолютное и процентное значение)
  •  мониторинг выданных ТГ в разрезе видов обеспечения (количество, доход, объем)
  •  рыночная доля банков по объемам обязательств гарантий
  •  конкурентоспособность продукта
  •  удовлетворенность клиента качеством обслуживания и продуктом

6.2. Методы измерения:

  •  отчетность по продукту
  •  сравнительный анализ продуктовой линейки банков по гарантиям (спектр услуг, сроки        выдачи, тарифы)
  •  проведение исследований по качеству обслуживания, степени удовлетворенности  клиента продуктом.

7. Перечень документов, необходимых для предоставления кредита

 

По гарантиям под залог депозита*:

 

По физическим лицам:

1. Заявление на предоставление кредита с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)    2. Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).

3. Договор банковского вклада, предоставляемого в залог.

4. Нотариально удостоверенное согласие третьих лиц на предоставление залога (в случае если указанное согласие необходимо в соответствии с требованиями действующего законодательства РК)

Если заемщик не является залогодателем, то по залогодателю необходимы все вышеприведенные документы, кроме отмеченных в п.1., а от заемщика не требуются документы по п.4. и п.5.

5. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

По юридическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)

2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера – по тендерной гарантии.

   Нотариально заверенная копия договора/контракта, на основании которого возникают обязательства выпуска платежной гарантии.

3. Устав (копия, сверенная с подлинником).*

4. Учредительный договор (нотариально удостоверенная копия).*

5. Свидетельство о государственной регистрации или перерегистрации (копия, сверенная с подлинником).

6. Выписка из реестра акционеров (в случае, если правомочным органом управления заявителя, принимающим решение о потребности в тендерной гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, является общее собрание акционеров).

7. Решение правомочного органа управления заявителя о потребности в гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, с правом банка на его внесудебную реализацию.

8. Документы о назначении первого руководителя.*

9. Нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика.*

10. Договор банковского вклада, предоставляемого в залог.

11. Документы, подтверждающие перечисление денежных средств на депозит (платежный документ или квитанция о взносе наличными).

12. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

13. Удостоверение личности и РНН руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.*

 

По тендерным гарантиям под залог иного ликвидного имущества:

 

По физическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)

2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).

4. Правоустанавливающие документы по залоговому имуществу, в соответствии с действующим Перечнем документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов и требованиями по их оформлению.

5. Нотариально удостоверенное согласие третьих лиц на предоставление залога и внесудебную реализацию залога, (в случае если указанное согласие необходимо в соответствии с требованиями действующего законодательства РК)

6. Нотариально удостоверенная копия патента или лицензии на право занятия предпринимательской деятельностью физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

7. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

По юридическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения) 2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Устав (копия, сверенная с подлинником).*

4. Учредительный договор (нотариально удостоверенная копия).*

5. Свидетельство о государственной регистрации или перерегистрации (копия, сверенная с подлинником).

6. Выписка из реестра акционеров (в случае, если правомочным органом управления заявителя, принимающим решение о потребности в тендерной гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, является общее собрание акционеров).

7. Решение правомочного органа управления заявителя о потребности в тендерной гарантии и о передаче в залог под обеспечение гарантии соответствующего имущества, с правом банка на его внесудебную реализацию.

8. Документы о назначении первого руководителя*.

9. Нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика.*

10. Правоустанавливающие документы по залоговому имуществу, в соответствии с действующим Перечнем документов, необходимых для рассмотрения заявок на предоставление займов, выпуск гарантий и аккредитивов и требованиями по их оформлению.

11. Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату, с приложениями и расшифровками.

12. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

13. Удостоверение личности и РНН руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.*

 

По бланковым тендерным гарантиям, не предусматривающим пост тендерных обязательств:

По физическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)

2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).

4. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

По юридическим лицам:

1. Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения) 2. Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

3. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

4. Удостоверение личности и РНН руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.*

По лимиту по тендерным гарантиям:

1. При открытии лимита по гарантиям – документы, согласно вышеуказанного перечня документов, в зависимости от вида залога

2.  При предоставлении гарантий, в рамках установленного лимита по гарантиям:      

- Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения) - Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера

3. Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

Перечень документов, необходимых для предоставления тендерной гарантии, по бланковым тендерным гарантиям, с пост тендерными обязательствами:

По физическим лицам:

  1.      Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)
  2.     Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.
  3.     Удостоверение личности заявителя (копия, сверенная с подлинником).
  4.  Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

По юридическим лицам:

Заявление на предоставление тендерной гарантии с указанием необходимых реквизитов (банк и адрес организатора конкурса - бенефициара, вид продукции или услуг, сроки и размер гарантии, размер комиссионного вознаграждения)

Обязательство о предоставлении ликвидного обеспечения по платежной гарантии

Конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера.

Согласие на предоставление информации в Кредитное бюро

Письменные согласия Заемщика на предоставление информации о нем в кредитное бюро и на выдачу кредитного отчета

Удостоверение личности и РНН руководителей юридических лиц и лиц, уполномоченных подписывать Договор об оказании банковской услуги по предоставлению гарантии, залога (если Принципал является Залогодателем), удостоверение личности учредителей.*

7. Кредитная политика Банка.

Кредитная политика является основополагающим документом для работников в понимании и реализации целей и приоритетов, инструментов и методов организации кредитных операций. Роль и назначение Кредитной политики - это обеспечение последовательности действий и соблюдение общепринятых правил кредитования. Целью Кредитной политики является поддержание и повышение качества кредитного портфеля Банка на основе правильного понимания, разумного принятия и эффективного управления кредитными рисками. Кредитная политика разработана в соответствии с Указом Президента РК "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", законодательными актами РК, а также, Постановлениями Правительства РК, нормативно-правовыми актами Национального банка РК, Уставом Банка. Основу всего процесса предоставления кредитов и управления кредитными рисками создает Кредитная политика, определяющая основные правила, положения и процедуры, которыми должны руководствоваться работники Банка. Кредитование осуществляется Банком на коммерческой основе на условиях контролируемости и управляемости рисками, срочности, возвратности, платности, обеспеченности и целевого использования. Банк расширяет деятельность на выгодных секторах кредитного рынка, развивает и закрепляет отношения, нацеленные на долгосрочные взаимовыгодные связи в зависимости от реальных перспектив развития предприятия, отрасли и регионов. Банк  концентрирует свой бизнес на корпоративных клиентах, компаниях и фирмах среднего и малого бизнеса, частных предпринимателях, имеющих солидные денежные потоки, хорошие финансовые показатели и перспективы развития.

Основные направления кредитования формируются на основе оценки экономической и социальной ситуации в Республике Казахстан и ее динамики, состояния кредитного рынка, уровня банковской конкуренции и возможностей самого Банка. С учетом этого, приоритетными направлениями при кредитовании являются:

по типу заемщиков:

  •  юридические лица- компании, фирмы, имеющие адекватную капитализацию, хорошие финансовые показатели, менеджмент, продукцию/услуги, репутацию, финансовую и кредитную историю;
  •  физические лица- предприниматели, развивающие и осуществляющие прибыльный бизнес, частные лица, способные открывать крупные депозитные счета, частные лица со стабильным уровнем денежных доходов;

по целям кредитования- кредиты на расширение действующего бизнеса, на пополнение оборотного капитала (закупка сырья, материалов и других товарно-материальных ценностей, необходимых для производства), торговое финансирование (в зависимости от конъюнктуры валютного рынка), розничное кредитование;

по видам залогового обеспечения кредита:

- депозит;

- жилые здания в черте города (квартиры, коттеджи, дома с выкупленным земельным участком) в регионах, имеющих достаточный спрос на жилье;

- здания и сооружения производственного и административного типа, офисы, торговые павильоны, рестораны, гостиницы и т.д. в престижных районах города, при наличии в регионе достаточного спроса на них, ликвидные производственные площади и оборудование действующих промышленных предприятий и/или их структурных единиц;

- автотранспорт;

- высоколиквидные товары народного потребления (не бывшие в употреблении);

 Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:

  •  прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;
  •  оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;
  •  проверка и оценка залогового обеспечения кредита;
  •  подготовка юридического заключения;
  •  подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами банка);
  •  процедура одобрения кредита и его выдачи;
  •  юридическое сопровождение кредитной заявки и визирование договоров;
  •  мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.


Глава 3: Заключение

За время прохождения учебной ознакомительной практики в АГФ АО "Банк ЦентрКредит", Отделе Кредитования Крупного Бизнеса,  мною была рассмотрена кредитная политика Банка, изучены основные нормативные правовые акты, регулирующие кредитную деятельность банков и иные виды банковских операций. Узнал как работают кредитные офицеры, как происходит порядок взаимодействия с другими подразделениями Банка в процессе кредитной деятельности.. Ознакомился с порядком осуществления делопроизводства в Банке, составления служебных документов.

Ежедневно вел дневник прохождения практики, где фиксировал все выполненные мною задания.

 Финансовая  неустойчивость  часто  объясняется  недостатком собственных оборотных средств. Она зависит от величины собственных средств, особенно прибыли, а именно от коммерческих результатов деятельности акционерных обществ, а также стоимости его активного имущества, меняющегося от колебания цен на материальные ресурсы, ценные бумаги. Следовательно, в бухгалтерском балансе усиливается значение правильности выбора метода количественной оценки имущества. В Казахстане применяют оценку имущества   по первоначальной стоимости за вычетом износа, что не позволяет учесть инфляцию и реальную рыночную стоимость активов на дату составления баланса.

Об устойчивости финансового состояния предприятия можно судить прежде всего по соотношению между доходами и расходами. Превышение доходов над расходами, выполнение и перевыполнение плана прибыли обеспечивают устойчивость финансового положения. Тогда предприятие будет иметь возможность своевременно осуществлять капитальные вложения, финансировать прирост норматива собственных оборотных средств, образовывать фонды экономического стимулирования, выполнять обязательства перед своими кредиторами.

Поступление выручки от реализации продукции во многом зависит от порядка расчетов между поставщиком и потребителем. Формы этих расчетов устанавливаются в договорах и контрактах. При безналичных расчетах отгрузка и оплата товаров не совпадают во времени, что приводит к появлению дебиторской или кредиторской задолженности, т.е. от формы расчетов зависит скорость оборота денежных средств, возможное появление дебиторской или кредиторской задолженности.

Под влиянием трудностей связанных со структурными изменениями в экономике страны, предприятие не рискует брать кредиты в коммерческих  банках тем самым снижая размеры оборотного капитала.

Длительный спад промышленного производства, деформация его структуры, инфляция определили финансовое положение предприятий:

постоянное снижение результативности их работы - прибыльности и рентабельности. Для нормализации кругооборота оборотного капитала целесообразно было бы  , организовать реализацию товаров в кредит ыцц с учетом  опыта  передовых фирм торгующих аналогичными видами продукции .

Антиинфляционный эффект этих мер состоит в сдерживании роста спроса, замедлении оборота денежной массы, ослаблении заинтересованности в повышении цен для увеличения объемов оплаченной продукции. Следует отслеживать дебиторскую задолженность и формировать фонд риска на погашение сомнительных долгов за счет чистой прибыли. Это необходимо для оценки платежеспособности должника, перспектив и сроков взыскания.

Рекомендации

На основе изученных материалов о деятельности можно предложить проводить следующие мероприятия:

Пополнять источники собственных средств необходимо в основном за счет  повышения общей рентабельности производства, рентабельности реализуемой продукции и рентабельности ресурсов, а также балансовой прибыли в целом и той ее части, которая направляется на пополнение источников собственных средств в виде отчислений в резервный капитал и фонды, фондов накопления и остатка нераспределенной прибыли.

Функционируя в условиях рынка, ТОО "Sulpak electronics " перешло к более широкому использованию рыночных методов регулирования своей деловой активности. Имеющиеся трудности в бюджетной, денежно-кредитной и платежно-расчетной сферах оказывают влияние на составление и организацию финансов предприятия.

Также   для   улучшения   финансового   состояния   можно порекомендовать такие меры, как инвентаризация активов предприятия и освобождение их от "балласта" неликвидов и залежалых запасов, ускорение расчетов с покупателями и заказчиками, необходимость ориентации на возможно большее количество покупателей с целью уменьшения риска неуплаты одним или несколькими крупными покупателями, договоренность с кредиторами об отсрочке части платежей и другие мероприятия.


Список использованных источников:

  1.  Гражданский Кодекс Республики Казахстан (особенная часть) от 01.07.1999г.;
  2.  Налоговый Кодекс Республики Казахстан от 12.06.2001 г.;
  3.  Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» от 30.08.1995 г.;
  4.  Правила ведения документации по кредитованию банками второго уровня, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года N 276;
  5.  Кредитная политика ОАО "Банк ЦентрКредит";
  6.  Положения о кредитных комитетах;
  7.  Полномочия и лимиты структурных подразделений Головного офиса по принятию кредитных решений;
  8.  Положение о Департаменте кредитования малого и среднего бизнеса;
  9.  Правила классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них;
  10.   Внутренняя методика определения кредитного рейтинга заемщика;
  11.  Порядок взаимодействия сотрудников в ходе рассмотрения кредитных займов
  12.  интернет


ПРИЛАГАЕМЫЕ МАТЕРИАЛЫ

Приложения

Экспертное заключение по проекту, представленному к финансированию в ОАО «Банк Центр Кредит»

Раздел I. Основные показатели проекта

Наименование

Запрашиваемые условия

Предложенные условия

Наименование заемщика

Сегмент (крупный, средний бизнес)

Отрасль заемщика

Цель проекта

Вид финансирования

Сумма и валюта финансирования

Срок кредитования

Ставка вознаграждения

График погашения

Основного долга

Вознаграждения

Вид и оценочная стоимость обеспечения

Наименование

Собственник

Местонахождение

Коэффициент понижения

Залоговая стоимость

Итого:

Комментарии: Указать оценочную компанию, дату оценки (при необходимости указать снизились или выросли цены на данный объект с момента предыдущей оценки), характеристики предмета залога.

Указать процент покрытия залоговым обеспечением по новому финансированию.


Раздел
II. Информация по группе компаний

Группа компаний:

1. ТОО ХХХ (РНН, вид деятельности)

2. ТОО YYY (РНН, вид деятельности)

2.1. Общие сведения о группе компаний:

2.1.1. История возникновения

(описать историю возникновения по группе компаний)

2.1.2. Схема взаимосвязи Заемщика с аффилиированными компаниями

(нарисовать схему взаимосвязи с дочерними и аффилиированными компаниями)

2.1.3. Структура собственности Заемщика

Учредители

Доля

РНН

2.1.4. Схема управления деятельностью компании

(нарисовать организационную структуру управления компанией-Заемщиком)

2.1.5. Сведения о руководстве по группе компаний

Должность

Ф.И.О.

Образование

Опыт и стаж работы в данной сфере

2.1.6. Обороты по р\счетам (по годам) по группе компаний в разрезе аффилиированных компаний:

Обороты по компании А – расчетные счета во всех банках, дата открытия (по АО БЦК)

№ счета и наименование банка

За предыдущий год

За текущий год (с начала года)

АО БЦК

Поступления на р\с

Выбытия с р\с

Выданные займы

Перетоки внутри группы

Чистые поступления*

Непроцентные доходы

Другие банки

Поступления

Выбытия

* чистые поступления – поступления на р\с за минусом выданных займов и перетоков внутри группы

Обороты по компании Б  – расчетные счета во всех банках, дата открытия (по АО БЦК)

№ счета и наименование банка

За предыдущий год

За текущий год (с начала года)

АО БЦК

Поступления на р\с

Выбытия с р\с

Выданные займы

Перетоки внутри группы

Чистые поступления

Непроцентные доходы

Другие банки

Поступления

Выбытия

Совокупные обороты группы компаний составили:

№ счета и наименование банка

За предыдущий год

За текущий год (с начала года)

АО БЦК

Поступления всего

Чистые поступления

Непроцентные доходы

Другие банки

Поступления всего

2.1.7. Описание менеджмента и ключевых работников по группе компаний:

- Успешность ведения бизнеса (менеджмента) компании

- Укомплектованность, устойчивая целостность (единая команда)

- Наличие необходимых специалистов, достаточно ли персонала для реализации проекта

- Обладает ли персонал в компании необходимой квалификацией для реализации проекта.

2.1.8. Динамика изменения выручки от реализации и ссудной задолженности

№ п\п

Наименование показателей

Консолидировано по группе «01.01.0Х»

Консолидировано по группе «01.01.0Y»

Консолидировано по группе на дату рассмотрения

1.

Выручка от реализации продукции (работ, услуг)

2.

Ссудная задолженность на пополнение оборотных средств

Комментарии: указать отношение задолженности к выручке от реализации продукции

2.2. Кредитная история по группе компаний

2.2.1. Действующие обязательства (выдача кредита, выпуск гарантий, аккредитивов, и т.п.)

Заемщик

Банк

Инструмент кредитования

Сумма кредита

Цель кредита

%

Дата выдачи

Дата погашения

Остатк на ХХ.ХХ.07

Неосвоенный остаток

ТОО «ХХХ»

Кредитная линия

Приобретение основных средств

ТОО «YYY»

Займ

Инвестиции

ИТОГО на инвестиционные цели

ТОО «ХХХ»

Лимитр кредитования

Пополнение оборотного капитала

ТОО «YYY»

Займ

Пополнение оборотного капитала

ИТОГО на пополнение оборотных средств

Всего задолженность на текущую дату

Комментарии: указать задолженность во всех банках и других финансовых институтах

Также указать задолженность учредителей

2.2.2.Информация по обеспечению

Наименование обеспечения

Залоговая стоимость

Примечание

Инструмент финансирования ТОО ХХХ № 1

1.

Оформлено\неоформлено, дата проведения оценки предмета залога

2.

ИТОГО оформленных залогов (за исключением гарантий и поручительств)

Инструмент финансирования ТОО ХХХ № 2

...

ИТОГО оформленных залогов (за исключением гарантий и поручительств)

2.2.3. Погашенные обязательства (выдача кредита, выпуск гарантий, аккредитивов и т.п.):

Наименование компании

Наименование банка

Сумма кредита

Целевое назначение

% ставка

Дата получения

Дата погашения

По договору

По факту

2.2.4. Данные Кредитного Бюро

Предоставить подтверждение информации по наличию текущих обязательств

2.3. Информация о деятельности компании

2.3.1. Текущая деятельность компании

 2.3.1.1. Инфраструктура

  •  Активы, участвующие в деятельности компании (с указанием движимого и недвижимого имущества, имущественных прав)
  •  Производственные мощности компании (с указанием процента загруженности, характеристик оборудования, сроков эксплуатации)

2.3.1.2. Описание продукции компании

Описание товара (краткое описание основных характеристик товара, включая технические характеристики и др.)

2.3.1.3. Описание производственного процесса:

Технологическая схема производственного процесса

2.3.1.4. Объем продаж (факт):

Вид деятельности

Наименование продукции

Выручка

Прибыль

Доля (%)

2005

2006

2007

2005

2006

2007

Производство

Продукция 1

Продукция 2

Торговля

...

Прочие

...

ИТОГО

100

2.3.1.5. Основные покупатели Заемщика:

Наименование покупателя

Товар

Цена за 1 единицу

Сумма контракта

Неисполненная часть контракта (на отчетную дату)

Срок действия контракта

Условия оплаты

Длительность сотрудничества

1

2

3

4

5

6

7

8

2.3.1.6. Основные поставщики Заемщика:

Наименование покупателя

Товар

Цена за 1 единицу

Сумма контракта

Неисполненная часть контракта (на отчетную дату)

Срок действия контракта

Условия оплаты

Длительность сотрудничества

1

2

3

4

5

6

7

8

2.3.2. Стратегия развития

- имеется ли в компании долгосрочная стратегия развития компании на 3-5 лет вперед (какие мероприятия компания проводит для увеличения рыночной доли, вывод новой продукции на рынок, расширение направлений деятельности компании, осуществляется ли внедрение новых технологий, новых систем управления и пр.);

- существует ли в компании в рамках основной стратегии развития краткосрочное планирование;

- дать пояснения по стратегии развития в целом по группе компаний и отдельно по Заемщику. Насколько данная стратегия развития обоснована сложившейся ситуацией на рынке (на основании проведенных маркетинговых исследований);

- дать комментарии о текущем состоянии реализации планов компании

2.3.3. Состояние бизнес планирования

- имеется ли в компании налаженная система бюджетирования и планирования. Имеется ли четко разграниченная структура управления бизнесом;

- имеется ли в компании подробная информация для планирования деятельности компании в части производства, продаж и ценообразования каждого конкретного вида продукции;

- составляются ли отчеты об исполнении планов, в которых плановые показатели сравниваются с их фактическим исполнением;

- имеется ли в компании эффективно налаженные коммуникации между плановыми и производственными подразделениями.

2.3.4.Состояние учета и контроля

- привлекается ли компанией независимый аудит. Подтверждается ли финансовая отчетность компании аудиторскими отчетами;

- корректность составления финансовой отчетности (требует незначительных корректировок (не более 10% валюты баланса), либо необходимы значительные корректировки), отраженная в ней информация подтверждена первичными документами;

- имеется ли в компании система автоматизированного учета и логистики;

- отражается ли в системе учета в полном объеме поступление и использование денежных средств.

Раздел III. Финансовый анализ деятельности заемщика

3.1. Консолидированный баланс (с учетом корректировки)  (тыс. тенге)

Показатель

Консолидированный баланс

В % к валюте баланса

Изменение в %

На 01.01.07

На 01.01.08

На дату рассмотрения

АКТИВЫ

Раздел 1. Основные средства и прочие внеоборотные активы

Основные средства

Нематериальные активы

Незавершенное капитальное строительство

Прочие долгосрочные активы

Итог по разделу 1

Раздел 2. Текущие активы

Денежные средства

Дебиторская задолженность

ТМЗ

Прочие активы

Итого по разделу 2

БАЛАНС:

Обязательства и собственный капитал

Раздел 1. Собственный капитал

Фонд собственных средств

Нераспределенная прибыль прошлых лет

Нераспределенная прибыль текущего года

Прочие источники собственных средств

Итого по разделу 1

Раздел 2. Привлеченный капитал

Кредиторская задолженность

Краткосрочные кредиты

Прочие текущие обязательства

Итого по разделу 2

Раздел 3. Долгосрочные обязательства

Долгосрочные банковскские кредиты

Долгосрочная кредиторская задолженность

Итого по разделу 3

БАЛАНС:

Комментарии к балансовому отчету:

3.1.1. Основные средства:  (тыс. тенге)

Наименование основных средств (фондов)

Балансовая стоимость

Рыночная стоимость

Примечение

Земля

Здания и сооружения

Машины и оборудование

Другие основные средства (перечислить)

3.1.2. Дебиторская задолженность:

Наименование

Сумма

Доля, %

Дата

Коэффициент корректировки

Сумма, с учетом коэффициентов корректировки

Причины возникновения

возникновения

погашения

ТОО ХХХ

1

2

Итого:

ТОО YYY

..

Итого:

Всего ДЗ по группе компаний:

Х

Y

Классифицированная ДЗ:

= X-Y

Межфирменная ДЗ:

Откорректированная ДЗ:

= Всего ДЗ по ГК – классифицированная ДЗ – Межфирменная ДЗ

Комментарии: подробно описать задолженность > 10% от всей задолженности (с указанием условий договоров, производимых работ\услуг, планируемым объемом и графиком погашения)

* - рекомендуемые коэффициенты корректировки дебиторской задолженности

Группа ликвидности

Коэффициент корректировки

Сумма с учетом корректировки

Удельный вес

До 90 дней

1,0

От 90 до 180 дней

0,9

От 180 до 365 дней

0,6

Св. 365 дней

0,2

3.1.3. Кредиторская задолженность:

Наименование

Сумма

Доля,%

Дата возникновения

Дата погашения

Причины возникновения

ТОО ХХХ

1

2

Итого

ТООYYY

...

Итого:

Всего КЗ по группе компаний:

Межфирменная КЗ

Откорректированная КЗ:

= Всего КЗ по ГК – Безнадежная КЗ – Межфирменная КЗ

Комментарии: подробно описать задолженность свыше 10% от всей задолженности (с указанием условий договоров, производимых работ\услуг, планируемым объемом и графиком погашения).

3.1.4. Товарно-материальные запасы:

Наименование вида продукции

Кол-во

Себестоимость единицы продукции

сумма

Доля (%)

ИТОГО:

100

3.2. Консолидированный отчет о прибылях и убытках (с учетом корректировки): (тыс.тенге)

№ п\п

Наименование показателей

Консолидированные данные

Доля от выручки в %

Изменение в %

На 01.01.07

На 01.01.08

На дату рассмотрения

1

Выручка от реализации продукции (работ, услуг)

2

Себестоимость реализованной продукции (работ, услуг)

3

Валовая прибыль

4

Расходы периода

В том числе:

5

Общие и административные расходы

6

Расходы по реализации

7

Расходы по процентам

8

Прибыль (убытки) от основной деятельности

9

Прибыль (убытки) от не основной деятельности

10

Прибыль (убытки) от общей деятельности до налогообложения

11

Расходы по подоходному налогу

12

Прибыль (убытки) от общей деятельности после налогообложения

13

Прочие убытки

14

Чистая прибыль (убытки)

15

Сумма начисленной амортизации

Комментарии к отчету о прибылях и убытках:

3.3. Отчет о движении денежных средств (с учетом корректировки):

Движение денежных средств

Консолидированные данные

На 01.01.07

На 01.01.08

На дату рассмотрения

Операционная деятельность

Приток денежных средств

Выручка от реализации продукции (работ,услуг)

Авансы полученные

Другие поступления – перечислить

Итого приток денежных средств

Отток денежных средств

Расчеты с поставщиками

Расчеты по заработной плате

Выплаты по налогам

Выплаты по кредитам (проценты)

Авансы выданные

Другие выплаты – (перечислить)

Итого отток денежных средств

Итого чистых денежных средств (+, -) от операционной деятельности (ст. 5 – ст. 13)

Инвестиционная деятельность

Приток денежных средств

Продажа финансовых инвестиций (ГЦБ, облагации, акции и доли в дочерних и связанных компаниях)

Продажа основных средств

Итого приток денежных средств

Отток денежных средств

Приобретение финансовых инвестиций ( гос. ценные бумаги, облигации, акции и доли в дочерних и связанных компаний)

Приобретение основных средств

Итого отток денежных средств

Итого чистых денежных средств (+, -) от инвестиционной деятельности (ст.18-ст.22)

Финансовая деятельность

Приток денежных средств

Получение банковских кредитов

Финансовая помощь «связанных компаний»

Прочие поступления (перечислить)

Итого приток денежных средств

Отток денежных средств

Погашение банковских кредитов

Прочие выплаты

Итого отток денежных средств

Итого чистых денежных средств (+, -) от финансовой деятельности (ст.28-ст.32)

Денежные средства на начало периода

Денежные средства на конец периода (ден. на нач. периода – (ст.14+ст.23+ст.33))

Комментарии к отчету о движении денежных средств:

3.4. Анализ финансовых коэффициентов (с учетом корректировки):

Наименование

01.01.07 г.

01.01.08 г.

На дату рассмотрения

Коэффициенты ликвидности:

Коэффициент абсолютной ликвидности

Коэффициент текущей ликвидности

Коэффициенты финансовой независимости для анализа эффективности управления источниками средств:

Отношение обязательств к активам

Отношение обязательств к собственному капиталу

Коэффициенты оборачиваемости для анализа эффективности использования ресурсов компании:

Период оборачиваемости дебиторов, в днях

Период оборачиваемости кредиторов, в днях

Период оборачиваемости ТМЗ, в днях

Коэффициенты прибыльности:

Норма валовой прибыли

Норма чистой прибыли

Комментарии: описать динамику изменений и причины отклонений от нормативов

Раздел IV: характеристика проекта

4.1. Краткая характеристика проекта

Цель и существо проекта _______________________

Стоимость проекта ____________________________

4.1.1. Источники финансирования по проекту:

Источники финансирования

Сумма

Удельный вес, %

Назначение

Кредитные средства АО «Банк Центр Кредит»

Другие привлеченные средства

Собственные средства

Общая сумма источников финансирования

100%

4.1.2 Порядок осуществления проекта*

Наименование этапа

Дата начала

Длительность

Стоимость

Порядок оплаты

Примечание

* заполняется по инвестиционным проектам

4.1.3. Дополнительное увеличение затрат от реализации проекта

Дополнительные затраты на персонал, дополнительные общие издержки. Указать, в связи с чем, произойдет увеличение расходов (увеличение штата, введение новых цехов, повышение налогов и т.д.)

4.1.4. Разрешения, патенты и лицензии, необходимые для осуществления проекта

4.1.5. Описание схемы финансирования:

Указать вид финансирования (наличное\безналичное финансирование \ комбинированная схема кредитования): в случае безналичного финансирования рассмотреть возможность использования гарантийной или аккредитованной форм финансирования, а так же необходимость подтверждения гарантии или аккредитива, источники покрытия аккредитива.

4.1.6. Наименование и роль участников проекта:

Описать партнеров в разрезе опыта работы в данном бизнесе, длительность сотрудничества, условий финансируемых контрактов, а также в случае длительного сотрудничества проанализирвать ранее отработанные контракты.

4.2. Ключевые показатели по проекту

4.2.1. Плановые показатели по производству продукции

Наименование продукции

Единица измерения

Произведено (приобретено) продукции\ наименование месяца

1

2

3

4

5

6

Продукция 1

Продукция 2

При выпуске нового продукта, осуществления нового направления деятельности предоставить следующие данные:

- характеристику и назначение продукции;

- тип потребителя (покупатели, производители, единичные самостоятельные потребители и т.п.);

- преимущества и отличия от аналогичной и уже имеющейся на рынке продукции (услуги);

- требования к гарантийному и послегарантийному обслуживанию;

- технологическая схема производственного процесса

4.2.2. Калькуляция себестоимости (по каждому виду выпускаемой продукции):

№ п\п

Наименование статей себестоимости\наименование продукции

Продукция № 1

Продукция № 2

...

1

Сырье

2

Материалы

3

Электроэнергия

4

Теплоэнергия

5

Коммунальные услуги, в т.ч. аренда

6

Зарплата производственных рабочих

7

Транспортные расходы

8

Другие переменные расходы (перечислить при необходимости)

9

ИТОГО

10

Продажная стоимость ед. продукции

11

Маржа валовой прибыли (%)

4.2.3. Данные по сбыту продукции (плановые показатели)

Наименование

Наименование продукции

1

2

3

4

5

6

Реализация в натуральном выражении

Цена за единицу измерения, тыс. тенге

Выручка от реализации, тыс. тенге

4.3. Анализ и оценка условий контрактов

Предоставить условия заключенных контрактов:

Заказчик: предмет договора

Общая сумма

Условия расчетов

Сумма выполненных работ

Оплачено за выполненные работы

Остаток выполнения

Остаток оплаты

ИТОГО:

4.4. Экологическая и социальная оценка проекта:

- влияние действующего производства на состояние окружающей среды и экологические риски

- социальное значение реализации проекта

Раздел V. Анализ рынка и маркетинговое обоснование

5.1. Характеристика рынка:

- описание рынка, ёмкость рынка и рыночная доля компании;

- динамика изменения рынка (в сравнении за несколько периодов) и торговая статистика (с учетом данных внутреннего потребления, экспорта и импорта);

- определение сегментов рынка и групп потребителей. Влияние сезонности на объем реализации;

- Уровень государственного регулирования на рынке;

  - наличие лицензирования деятельности, условия обязательной сертификации продукции

  - входит ли деятельность компании в число приоритетных отраслей

  - уровень таможенных пошлин

  - имеются ли ограничения экспорта\импорта продукции компании

  - наличие гос. поддержки отрасли в виде предоставления субсидий и дотаций

- ожидаемые изменения на рынке в рассматриваемой перспективе.

5.2. .Основные и\или потенциальные конкуренты, их сильные и слабые стороны:

Конкуренты

Конкурент 1

Конкурент 2

Конкурент 3

Заемщик

Название предприятия

Доля на рынке в %

Характеристика и качество продукции

«Брэнд» компании

Страна – производитель

Цены

Реклама

Сервисное обслуживание

Комментарии:

5.3. Сбыт и продвижение продукции:

- краткое описание результатов маркетинговых исследований (ожидаемая рыночная доля, целевой сегмент потребителей, конкурентные преимущества продукта и т.д.). Обоснование планов продаж.

- система распределения и сбыта (наличие дистрибъюторской сети, торговых представительств и т.д.). Мероприятия, направленные на поддержку «брэнда».

- реклама продуции\услуг и каналы её доставки до потенциальных потребителей (печатные издания, прямая рассылка прайс-листов, радио, телевидение и т.д.).

- описание ценообразования Компании по каждому виду продукта.

- методы стимулирования продаж (система скидок, льгот и т.п.).

Раздел VI. Анализ Проекта

6.1. Расчет потребности в оборотных средствах:

Наименование показателя

Единица измерения

Формула расчета

Результаты расчета

Длительность операционного цикла (ОЦ)

Месяц

(период оборачиваемости ТМЦ (в днях) + период оборачиваемости ДЗ (в днях))\30

Затраты на 1 мес.

Тыс. тенге

(ТМЦ на конец периода – ТМЦ на начало периода + себестоимость реализованной продукции за период – торговая ДЗ на конец периода + постоянные расходы за период)\ кол-во месяцев в периоде

Средняя ДЗ

Тыс. тенге

(ДЗ на начало периода + ДЗ на конец периода)\2

Стоимость 1-го операционного цикла

Тыс. тенге

(средняя ДЗ + затраты за 1 мес.) * длительность ОЦ

Потребность в оборотных средствах

Тыс. тенге

Стоимость ОЦ – (текущие активы – торговая КЗ)

Дефицит\профицит в оборотных средствах*

Тыс. тенге

Потребность в оборотных средствах – сумма доступных кредитов на пополнение оборотного капитала

Потребность в оборотных средствах с учетом темпов изменения выручки**

Тыс. тенге

Потребность в оборотных средствах с учетом вновь заключенных контрактов***

Тыс. тенге

* данный вид расчета потребности в оборотном капитале применим для торговых и производственных компаний, продажи которых носят массовый харктер и не связаны с наличием заключенных контрактов

** обосновать необходимость увеличения оборотного капитала, учитывая емкость рынке, возможность увеличения доли Заемщика, темпов роста выручки и т.д.

*** расчет потребности в увеличении оборотного капитала, с учетом условий заключенных контрактов по закупу и сбыту продукции

Предоставить комментарии по полученным результатам расчета и запрашиваемому размеру финансирования оборотного капитала.

6.2. Расчет окупаемости инвестиционного проекта*

Наименование показателя

Единица измерения

Формула расчета

Результаты расчета

Сумма совокупных инвестиционных займов

Тыс. тенге

Новый займ + остаток по инвесиционным кредитам +  инвестиционная КЗ +  инвестиционные облигации + капитализированные оборотные займы + вознаграждение по новому финансированию (инвестиции + оборотный капитал)

Срок окупаемости совокупных инвестиционных займов, за счет текущей чистой прибыли

Месяц

Сумма совокупных инвестиционных займов \ среднемесячная чистая прибыль за отчетный период

Срок окупаемости совокупных инвестиционных займов, за счет прогнозируемой чистой прибыли

Месяц

Сумма совокупных инвестиционных займов \ среднемесячная чистая прибыль за прогнозируемый период

* заполняется по инвестиционным проектам

Предоставить комментарии по полученным результатам, дать сравнительную оценку срока окупаемости по текущей деятельности и за прогнозируемый период

6.3. Расчет точки безубыточности, маржи безопасности*:

Наименование

Единица измерения

Формула расчета

Изменение маржинальной прибыли ( в % от плана)

100%

75%

50%

Маржинальный доход

Тыс. тенге

Объем выручки – переменные затраты

Коэффициент маржинального дохода

Маржинальный доход \ объем выручки

Точка безубыточности

Тыс. тенге

Постоянные расходы \ коэффициент маржинального дохода

Точка безубыточности

В натуральных единицах измерения

Постоянные расходы \ маржинальный доход на единицу продукции

Запас прочности с учетом платежей по инвестиционному займу

Объем выручки – точка безубыточности – плановые платежи по запрашиваемому инвестиционному займу за рассматриваемый период (основной долг + вознаграждение)

* заполняется по инвестиционным проектам

Предоставить комментарии по полученным результатам расчета

Раздел VII. Кредитный рейтинг и классификация

7.1. Кредитный рейтинг Заемщика:

Дата

Показатель

7.2. Категория классификации, согласно требованиям АФН

Наименование показателя

Классификация

Баллы*

Финансовое состояние

Просрочка платежа

Качество обеспечения

Пролонгация

Другие просроченные обязательства

Доля не целевого использования

Списанная задолженность перед другими кредиторами

Рейтинг заемщика

Итого:

Классификационная категория актива

* согласно приложению к Правилам классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, с отнесением их к категориям сомнительных и безнадежных

Раздел VIII. Залоговое обеспечение по группе компаний

№ п\п

Наименование

Сумма, тыс. тенге

Коэффициент покрытия, %

1

Максимально возможные обязательства на дату проведения анализа + запрашиваемая сумма финансирования

2

Общая сумма залогового имущества, в т.ч.

2.1

Денежные средства на депозитах

2.2

Недвижимость

2.3

Земельные участки

2.4

Транспортные средства

2.5

Оборудование

2.6

Товары в обороте

2.7

Денежные средства, поступающие по контрактам

2.8

Прочие

3

Итого, наиболее ликвидные залоги (пункты 2.4-2.8)

4

Итого, менее ликвидные залоги (пункты 2.4-2.8)

Раздел IX. Резюме

9.1. SWOT – анализ по деятельности Заемщика:

Сильные стороны

Возможности

Слабые стороны

Угрозы

9.2. Отрицательные и положительные моменты:

Отрицательные

положительные

9.3. Принципиальное решение – (одобрить, отклонить)

Решение

Форма финансирования

Общая сумма и валюта финансирования

Годовая ставка вознаграждения

Срок финансирования

Целевое использование

График погашения:

Основного долга

Вознаграждения

Коммисия банка:

Комиссия за рассмотрение и пр.

Кредитный рейтинг

Срок проведения мониторинга

Особые условия к заемщику

Условия выдачи

Классификация займа

Обеспечение:

Вид обеспечения

Адрес

Залоговая стоимость

Особые условия

1

2

ЗаключениЕ по рискам

1. Данные по проекту

1.1. Наименование заемщика

1.2. Вид деятельности

1.3. Данные по запрашиваемому финансирванию:

Инструмент финансирования

Сумма кредита

Срок кредита

Ставка вознаграждения

Целевое назначение

График погашения

Обеспечение

2. Общая информация

2.1. сведения о заемщике

2.2. Действующие обязательства

Кредитор

Сумма кредита

Цель кредита

%-я ставка

Дата выдачи

Дата погашения

Остаток

Обеспечение

ИТОГО

Примечание: условия соглашений по займам в других банках (штрафные санкции и т.д.), график погашения займов, наличие фактов просрочки и т.д.

3. Основные риски и замечания по проекту

3.1. Рыночные и отраслевые риски

3.2. Политические риски

3.3. Риски по бизнесу заемщика

3.4. Финансовые риски

3.5. Проектные риски

3.6. Производственные и технологические риски

3.7. Риски по обеспечению

3.8. Прочие риски

4. Кредитный рейтинг заемщика

История кредитного рейтинга заемщика

Дата

Показатель

Примечание: необходимо дать пояснения по причинам изменения рейтинга

Кредитный рейтинг на текущую дату _____

Категория классификации согласно требованиям АФН ___

5. Резюме и рекомендации по реализации проекта

5.1. Приниципиальное решение по проекту

5.2. Предложения по минимизации рисков

5.3. График погашения

5.4. Периодичность проведения мониторинга

5.5. Схема финансирования

О Банке

Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана.

Банк имеет собственную широкую филиальную сеть по республике, обслуживает юридических и физических лиц в свыше 100 филиалах и отделениях.

Внутрибанковские переводы бизнес-клиентам в тенге и валюте бесплатно. Эксклюзивная услуга банка «Быстрая выручка» позволяет компаниям легко и оперативно собирать платежи и выручку от физ. лиц из различных регионов Казахстана.

Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков, что позволяет осуществлять расчеты с Вашими партнерами по всему миру.

Банк предоставляет услуги клиентам без перерыва на обед.

Обслуживание физических лиц и сбор выручки юридических лиц осуществляется также по субботам.

Благодаря применению банком высоких технологий, наши клиенты имеют возможность управлять своими счетами из любой точки мира в режиме реального времени по системе Интернет банкинг - возможность проводить свои банковские операции, не выходя из своего Офиса или с любого другого удобного места, где есть выход в Интернет, благодаря чему существенно повышается оперативность получения необходимой информации о состоянии своих счетов, достигается удаленное управление финансовыми потоками с высоким качеством и стабильностью, что является эффективной работой на преумножение своего бизнеса, без потерь времени и денег на поездки в банк. Система Интернет банкинг имеет еще одно преимущество: снимает территориальные ограничения. Клиент может выбрать банк, не ориентируясь на близкое его местоположение, а полагаясь на тот сервис, который он реально предоставляет: на тарифы, услуги и внимание к своему клиенту в целом.

К Вашим услугам справочная банка Call Center (тел. (327) 2 58 41 58), где, наряду с оказанием консультаций по всем банковским продуктам и услугам, клиентам предоставляется возможность оперативно узнавать состояние своих расчетных счетов по кодовому слову по телефону, получать информацию по услугам Банка ЦентрКредит документально (fax, e-mail).

Call Center работает и как пункт приема обращений клиентов по качеству обслуживания в Банке ЦентрКредит (жалобы, замечания, благодарности и проч.).

В круглосуточном режиме функционирует автоматическая справочная банка Auto Call Center - тел. (327) 2 598 598.

Банк ЦентрКредит одним из первых ввел в практику институт персональных менеджеров отношений.

У нас ВСЕГДА БЕСПЛАТНОЕ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА для физических лиц.

Стратегия развития

Стратегия развития АО «Банк «ЦентрКредит» на 2006-2008 гг.

МИССИЯ БАНКА 

Банк ЦентрКредит - универсальный банк, основной целью которого является содействие развитию малого и среднего бизнеса и становлению среднего класса Казахстана и стран СНГ.

Главная задача каждого сотрудника банка - профессиональное, качественное и быстрое обслуживание наших клиентов.

ВИДЕНИЕ БУДУЩЕГО (на начало 2009 г.) 

Банк ЦентрКредит

  •  организация, входящая в пятерку крупнейших частных Банков Казахстана. Доля Банка на рынке Казахстана составляет не менее 9%.
  •  организация, входящая в число 15-ти крупнейших коммерческих банков СНГ и имеющая сеть дочерних банков.

ГЛАВНЫЕ ЦЕЛИ Банка на 2006-2008 гг.

В соответствии с Видением будущего, главными стратегическими целями Банка на 2006-2008 гг. являются:

  •  1. Повышение рыночной стоимости бизнеса;
  •  2. Увеличение рыночной доли по активам Банка до 9%.

ОСНОВНЫЕ ПРИОРИТЕТЫ Банка на 2006-2008 гг. 

Для достижения главных целей, Банк на планируемый период определил следующие основные приоритеты:
1. Увеличение рыночной доли на всех ключевых для Банка сегментах рынка
2. Поддержание достаточного уровня капитала
3. Повышение рентабельности бизнеса
4. Увеличение клиентской базы
5. Повышение перекрестных продаж
6. Повышение уровня удовлетворенности клиентов
7. Совершенствование основных бизнес-процессов Банка
8. Повышение уровня автоматизации основных бизнес-процессов Банка
9. Поддержание высокого качества ссудного портфеля Банка
10. Повышение уровня профессионализма, удовлетворенности и лояльности персонала.

1. Увеличение рыночной доли на всех ключевых для Банка сегментах рынка

Главной стратегической целью Банка на 2006-2008 гг. является повышение его рыночной доли по активам до 9%. В этой связи в этот период Банк намерен активно усиливать свои позиции на всех ключевых для Банка сегментах рынка. Приоритетными для Банка являются такие направления бизнеса, как розничное кредитование, кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), продажи кредитных и платежных карточек, и привлечение депозитов физических лиц.
Также в целях поддержания роста активов, Банк намерен активно развивать бизнес на зарубежных рынках, в частности на рынке России. Для реализации данной задачи в 2006 году планируется разработать четкий формат работы Банка в России.

2. Поддержание достаточного уровня капитала

Стратегией Банка в области капитализации является планомерное повышение доли чистой прибыли в ежегодном приросте капитала, что позволит снизить потребность в дополнительных эмиссиях акций для поддержания достаточного уровня капитала. Достичь этого планируется за счет значительного улучшения показателей прибыльности Банка. В 2005 г. доля чистой прибыли в годовом приросте капитала составила 33%, остальной прирост был обеспечен за счет размещения новой эмиссии акций. В 2006 г. этот показатель останется примерно на том же уровне, 30-33%, в 2007-2008 гг. его планируется планомерно повышать.

2.1. Резервный капитал и нераспределенная прибыль. Эта статья капитала будет ежегодно пополняться за счет капитализации всего объема прибыли, сформировавшейся на конец года. По плану, на начало 2007 г. сумма резервного капитала и нераспределенной прибыли составит 14.3 млрд. тенге, на начало 2008 г. – 21 млрд. тенге, а на начало 2009 г. – 37.5 млрд. тенге.

2.2. Уставный капитал. В течение следующих трех лет планируется осуществление нескольких эмиссий акций Банка с целью увеличения уставного капитала. В 2006 г. за счет выпуска акций, уставный капитал планируется увеличить с 13.5 до 30.5 млрд. тенге, на конец 2007 г. он должен составлять 34 млрд., а в конце 2008 г. – 43.5 млрд. тенге.

2.3. Субординированный долг и другие финансовые инструменты. Помимо увеличения уставного капитала и полной капитализации чистой прибыли, Банк, в целях поддержания роста капитала, также намерен использовать альтернативные источники пополнения капитала. Помимо выпуска субординированных облигации, Банк также намерен изучить перспективы использования новых для казахстанского фондового рынка инструментов – бессрочных облигаций.

3. Повышение нормы прибыльности

В 2006-2008 гг. Банк планирует значительно улучшить показатели прибыльности. К 2008 году чистую прибыль Банка планируется увеличить до 16.5 млрд. тенге. Прибыль на конец 2006 и 2007 гг. должна составить 8 и 12 млрд. тенге, соответственно. Что касается коэффициента доходности на активы (ROA), то, в силу высоких темпов роста активов, предполагается, что данный показатель будет постепенно снижаться. На конец 2005 года ROA составлял 2.15%. К 2008 году данный показатель должен составить 2.1%. Мероприятия по повышению рентабельности будут проводиться в следующих основных направлениях:

3.4. Удержание чистой процентной маржи на среднеотраслевом уровне. Банк намерен удерживать высокую доходность работающих активов. В этих целях планируется твердо выдерживать лимит на чистую процентную маржу на среднеотраслевом уровне и ввести жесткую регламентацию процесса определения процентных ставок по выдаваемым кредитам на основе базовых ставок и системы кредитных рейтингов. При этом предполагается, что Банк, в целях повышения своей конкурентоспособности по ставкам, будет удерживать на среднеотраслевом уровне ставки размещения, а так же работать над постепенным снижением ставок фондирования.

3.5. Снижение операционных расходов. Вопрос снижения операционных расходов является одним из самых важных для Банка ЦентрКредит. По итогам 2004 года коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам Банка составлял 0.63, что является одним из высоких показателей отрасли. Лучший показатель по отрасли составляет 0.32. В связи с этим, в 2006-2008 гг. Банк планирует значительно улучшить собственный показатель. Основные мероприятия по достижению данной цели будут направлены на установление жесткого контроля над административными и прочими расходами Банка. В итоге, темпы прироста операционных расходов должны значительно снизиться.

4. Увеличение клиентской базы

Несмотря на ужесточение конкуренции на рынке банковских услуг, одним из основных приоритетов для Банка остается увеличение его клиентской базы по всем линиям бизнеса. С целью достижения планов по росту клиентской базы, Банк намерен осуществить ряд мероприятий в следующих основных направлениях:

4.1. Разработка комплекса маркетинга для всех групп клиентов. В целях повышения конкурентоспособности Банка на рынке, в следующие три года планируется разработка пакетов услуг для всех групп клиентов (Крупнейшие компании, Крупный бизнес, МСБ, физ. лица). Процесс разработки пакетов услуг, прежде всего, будет направлен на определение наиболее оптимальных для целевых групп клиентов ставок кредитования. Кроме того, будут определяться ассортиментная и тарифная политика Банка в отношении каждой целевой группы клиентов в отдельности.

4.2. Развитие новых программ кредитования МСБ. В настоящее время, кредитование компаний МСБ становится приоритетным практически для всех казахстанских Банков, активно развиваются как собственные, так и совместные с МФО программы кредитования данной категории клиентов. Банк ЦентрКредит также ставит перед собой цель значительно увеличить свою долю на дынном рынке. Для привлечения клиентов малого и среднего бизнеса Банк будет активно развивать собственные программы, а также совместные с ЕБРР и другими МФО программы по кредитованию МСБ.

5. Повышение перекрестных продаж

Развитие перекрестных продаж также является важной задачей для Банка ЦентрКредит. До настоящего момента развитие Банка шло в основном экстенсивным путем. С целью привлечения клиентов, активно расширялась филиальная сеть Банка, увеличивались расходы на рекламу. В следующие три года Банк планирует развиваться интенсивным путем, т.е. за счет продажи дополнительных продуктов уже существующим клиентам. Основными выгодами развития системы перекрестных продаж является то что, во-первых, снижаются издержки на привлечение клиентов и, во-вторых, повышается лояльность существующих клиентов Банку. В целях реализации данного направления развития Банка, планируется осуществление следующих основных задач:

5.1. Анализ и планирование показателя перекрестных продаж по всем линиям Бизнеса. Главным показателям уровня развития системы перекрестных продаж в Банке является коэффициент перекрестных продаж (cross-selling ratio), который отражает среднее количество продуктов проданных одному клиенту. Для планомерного развития данного направления, Банк планирует, на постоянной основе, осуществлять анализ, планирование и мониторинг данного показателя по всем линиям бизнеса.

5.2. Внедрение CRM-системы. В дальнейшем уровень эффективности системы перекрестных продаж Банка будет во многом зависеть от развития современных IT-систем в Банке. Поэтому, в течение следующих трех лет, Банк планирует осуществить внедрение современной западной CRM-системы. Это мера позволит Банку оперативно работать с клиентской информацией, определять целевые сегменты и выставлять более четкие планы продаж для своих филиалов. Для реализации данной цели Банк планирует, в первую очередь, создать концептуальные основы для внедрения CRM-системы. В частности в Банке планируется реализация четкой сегментации клиентской базы, разработка комплекса маркетинга, а также совершенствование работы сотрудников продающих департаментов с имеющимися в Банке базами информации о клиентах.

5.3. Развитие карточного бизнеса и экспресс-кредитования населения. Банк, в планируемый период, намерен активно развивать карточный бизнес и экспресс кредитование населения, что позволит значительно повысить объемы перекрестных продаж Банка. В рамках развития карточного бизнеса планируется увеличить продажи платежных карточек и зарплатных проектов существующим клиентам крупного бизнеса, а также осуществлять розничное кредитование населения через карточки. Целевыми клиентами, как для карточного, так и для экспресс-кредитования являются, в первую очередь, держатели депозитов Банка ЦентрКредит, а также сотрудники компаний-клиентов Банка, обслуживающихся по зарплатным проектам.

6. Повышение уровня удовлетворенности клиентов

В настоящее время все группы клиентов банковского рынка становятся все более требовательными к качеству банковского обслуживания. Согласно последним омнибусным исследованиям, Банк ЦентрКредит на сегодняшний день занимает пятое место среди первых десяти Банков Казахстана по качеству обслуживания населения. Это, в свою очередь, вызывает необходимость принятия мер, направленных на улучшение позиций Банка.
На 2006-2008 годы, Банк ставит перед собой целью стать одним из лидеров по качеству обслуживания целевых групп клиентов. Для достижения этой цели в ближайшие годы Банк намерен действовать в следующих основных направлениях:

6.1. Мониторинг и анализ показателей уровня удовлетворенности клиентов. Для реализации задачи повышения качества обслуживания и уровня удовлетворенности клиентов, Банк намерен регулярно, на полугодовой основе, замерять эффективность своей деятельности в этом направлении. Мониторинг и анализ уровня удовлетворенности будет осуществлять Сектор качества, входящий в Департамент розничного бизнеса. Главной задачей этого подразделения будет обеспечение «обратной связи» между клиентами и Банком, заключающейся в выработке рекомендации и проведению мероприятий по дальнейшему повышению качества обслуживания.

6.2. Качественное развитие существующих каналов продаж. В настоящее время не все Филиалы и Центры розничного кредитования (ЦРК) Банка отвечают внутренним стандартам, что в свою очередь негативно влияет на качество обслуживания и репутацию Банка. В связи с этим, в 2006-2008 гг. Банк намерен продолжить активную работу в этом направлении. В частности, будет поставлена задача приведения всех Филиалов и ЦРК Банка к единому корпоративному стилю.

6.3. Индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Одним из основных путей повышения качества обслуживания клиентов также станет всемерный отход от стандартизированного подхода к обслуживанию широкого круга клиентов. Банк намерен, как и в прошлые годы разрабатывать и предоставлять клиентам максимально персонифицированное пакеты услуг на основе изучения их текущего потребительского поведения. Применение такого подхода будет расширяться как в отношении корпоративных клиентов, так и в отношении клиентов из среднего и малого бизнеса Банка.

6.4. Расширение ассортимента предоставляемых услуг. В целях повышения уровня удовлетворенности клиентов ассортиментная политика Банка также будет постоянно приводиться в соответствие со структурой потребностей целевых групп клиентов. При этом будет постоянно совершенствоваться система комплексного финансового обслуживания клиентов, включая предоставление небанковских услуг дочерними компаниями Банка.

7. Совершенствование основных бизнес-процессов

Уровень удовлетворенности клиентов в Банке напрямую зависит от уровня оптимизации тех внутрибанковских бизнес-процессов, с которыми напрямую соприкасаются клиенты. Поэтому, особое внимание в ближайшие годы будет уделено отладке бизнес-процессов по линиям кредитования МСБ и частных лиц. В частности Банк намерен реализовать следующие мероприятия:

7.1. Внедрение процессного управления. В 2006 году Банк намерен создать подразделение, отвечающее за данное направление развития. Основной задачей, стоящей перед новым подразделением, будет разработка и внедрение таких процедур и правил, которые в дальнейшем позволят сократить сроки рассмотрения заявок по кредитам до оптимального, как для клиента, так и для Банка, уровня.

7.2. Внедрение стандартов качества. Так как, главной целью Банка на 2006-2008 гг. является повышение его стоимости на международных рынках капитала, немаловажной задачей для Банка становится подтверждение развитости своих внутренних бизнес-процессов перед потенциальными инвесторами, посредством внедрения и сертификации международных стандартов качества. Так как, в ближайшие годы работа Банка будет ориентирована на оптимизацию основных бизнес-процессов, таких как кредитование, перед Банком будет стоять задача к концу 2008 года внедрить международный стандарт ISO: 9000.

8. Автоматизация основных бизнес-процессов

Также как и вопрос оптимизации основных бизнес-процессов, вопрос их автоматизации является важным для Банка ЦентрКредит с точки зрения подтверждения высокого качества его работы. Однако, полная автоматизация бизнес-процессов еще важна и тем, что она позволяет максимально облегчить работу сотрудников продающих департаментов и ускорить сами процессы рассмотрения заявок клиентов. В 2006-2008 гг. Банк намерен значительно повысить уровень автоматизации процессов кредитования, а также процесс внутреннего документооборота. В этих целях Банк намерен реализовать следующие основные мероприятия:

8.1. Описание существующих бизнес-процессов. В 2006 году планируется начать работу в Банке по описанию основных бизнес-процессов, с целью их дальнейшей автоматизации. Реализация данной задачи будет возложена на новое подразделение, которое будет заниматься внедрением процессного управления, а также на продающие подразделения и Департамент кредитных рисков, которые ответственны за процессы кредитования МСБ и физ. лиц.

8.2. Внедрение современных IT-систем. В 2006-2008 гг. Банк планирует поэтапно осуществлять внедрение современных IT-систем, направленное, как на повышение оперативности обслуживания клиентов, так и на автоматизацию внутреннего документооборота. В частности, речь идет о внедрении скоринговых систем для оценки клиентов МСБ и частных лиц, а также о внедрении современной автоматизированной банковской информационной системы (АБИС). Причем последняя задача уже начала реализовываться. во второй половине 2005 года начато внедрение западной АБИС «Temenos» - T24.

9. Поддержание высокого качества активов

Так как на 2006-2008 гг. Банк ставит амбициозные цели в отношении роста активов (среднегодовые темпы роста активов должны составить 50%), приоритетным направлениями его деятельности становится поддержание высокого качества его активов, совершенствование системы управления валютными рисками, а также активами и пассивами. Среди основных задач, которые Банк намерен реализовать в этом направлении, можно выделить следующие:

9.1. Поддержание приемлемой доли стандартных займов. Согласно планам руководства Банк в 2006-2008 гг., доля стандартных займов в общем объеме выданных кредитов не должна опускаться ниже 65%.

9.2. Финансовые риски. Банк ставит перед собой задачу приведения системы управления финансовыми рисками к лучшим международным практикам. Будут разработаны методики количественной оценки рисков в качестве основы для перехода Банка на новые стандарты Базельского комитета по банковскому надзору, принятия просчитанных управленческих решений по развитию бизнеса и мотивации с учетом соотношения риска и доходности, риска и собственного капитала (показатели VaR, RAROC). Планируемое внедрение единой интегрированной информационно-аналитической системы управления Банком позволит автоматизировать эти процессы. Показатели подверженности Банка риску ликвидности и рыночным рискам, а также адекватность капитала и резервов будут поддерживаться на уровне, отвечающем требованиям надзорных органов, международных рейтинговых агентств и международных финансовых организаций.

10. Повышение уровня профессионализма, удовлетворенности и лояльности сотрудников Банка

Поддержание высокого уровня профессионализма, удовлетворенности и лояльности сотрудников входит в число наиболее приоритетных задач Банка в 2004-2005 гг., без решения которых стратегические цели Банка могут остаться недостижимыми. В целях решениях этих задач, Банк разработал стратегическую программу развития человеческими ресурсами. Согласно данной программе Банк, в течение следующих 5 лет, будет уделять внимание следующим основным направлениям развития человеческих ресурсов:

10.1. Кадровый аудит. Основными целями данного направления развития человеческих ресурсов является оценка соответствия структурного и кадрового потенциала организации ее целям и стратегии развития, а также путей и методов их достижения. Для достижения этих целей Банк намерен ежегодно проводить кадровый аудит собственными силами.

10.2. Отбор, расстановка и продвижение кадров. Главными целями этого направления развития персонала является совершенствование текущей политики подбора персонала и формирование для всех категорий персонала индивидуальных планов карьерного роста. Для реализации этих целей Банк намерен, в течение следующих трех лет, активно развивать политику подбора персонала, проводить корпоративные программы по тренингу менеджеров Банка, делать анализ профессиональных навыков сотрудников всех категорий, которые могут им потребоваться в будущем.

10.3. Оценка персонала. В планируемый период Банк намерен внедрить эффективную систему оценки своего персонала. Главная цель данного направления работы Банка является повышение эффективности управления кадрами на всех уровнях организационной иерархии. В частности система оценки позволит эффективно решать вопросы подбора, резервирования, обучения и мотивации сотрудников Банка.

10.4. Система вознаграждения. В целях дифференциации вознаграждения среди всех категорий персонала Банка, в течение следующих трех лет, планируется внедрение новой системы оплаты труда (грэйдинговой системы), системы поощрения за обеспечение роста прибыли, системы бонусного вознаграждения.

10.5. Корпоративная культура. В 2006-2008 гг. Банк уделит первостепенное внимание вопросам корпоративной культуры. Банк намерен развить корпоративную культуру, притягательную для сотрудников, клиентов и инвесторов Банка. Достижение этой цели предполагает реализацию ряда шагов, таких как, внедрение кодекса корпоративного управления, развитие связи с общественностью посредством выпуска корпоративного журнала Банка для его клиентов.

История банка

Декабрь 2006
По итогам конкурса «Клуб-500» Банк ЦентрКредит награжден дипломом за лучшее качество обслуживания услуги платежей Western Union.

Декабрь 2006
Завершено размещение евробондов на сумму 500 млн. долларов США.

Ноябрь 2006
Подписано соглашение с Raiffeisen Zentralbank AG (Вена) и Citibank N.A. (Лондон) о продлении и увеличении суммы синдицированного кредита до 200 млн. долларов США.

Ноябрь 2006
Синдикат иностранных банков увеличил на 66,1 млн. долларов США и продлил на год срок синдицированного займа, предоставленного в ноябре 2005 года.

Октябрь 2006
Дочерняя компания BCC Invest заняла первое место среди профессиональных участников отечественного рынка ценных бумаг по количеству компаний, выведенных на Казахстанскую фондовую биржу и признана одним из лидеров рынка по общему объему торговли ценными бумагами.

Сентябрь 2006
Банк разместил еврооблигации на 25 млрд. тенге.

Август 2006
Заключен меморандум о сотрудничестве и взаимодействии в вопросах повышения прозрачности их деятельности с Агентством РК по финансовому надзору.

Июль 2006
Банк ЦентрКредит ввел в эксплуатацию собственный процессинговый центр.

Июнь 2006
Подписано синдицированное кредитное соглашение на сумму 300 млн. долларов США, организаторами которого выступили ING Bank, Standard Bank Pic и Mitsui Banking Corporation Europe Limited.

Май 2006
Акционерами Банка принят Кодекс корпоративного управления Банка ЦентрКредит.

Май 2006
Рейтинговое агентство Moody`s изменило прогноз рейтингов Банка по долгосрочным депозитам в иностранной валюте с "позитивного" на "стабильный".
Прогноз рейтинга финансовой устойчивости "D-" изменен со "стабильного" на "позитивный".
Прогнозы рейтинга необеспеченных долговых обязательств "Ва1" и рейтинга субординированных долговых обязательств "Ва3" изменены со "стабильного" уровня на "позитивный".

Апрель 2006
Подписано синдицированное кредитное соглашение Schuldscheindarlehen на сумму 100 миллионов долларов США

Март 2006
Банк привлек 38 млн. долларов США со стороны исламского финансирования Мурабаха сроком на 1 год.

Февраль 2006
Размещен дебютный выпуск бессрочных гибридных нот на сумму 100 млн. долларов США с возможностью погашения через 10 лет. Спрос на ноты превысил подписку в 6,5 раза

Январь 2006
Международное рейтинговое агентство Fitch присвоило ожидаемый долгосрочный рейтинг "BВ-" предстоящему выпуску еврооблигаций CenterCredit International B.V.

Январь 2006
Международное рейтинговое агентство Moody′s присвоило долгосрочный рейтинг "Ва1" предстоящему выпуску евронот зарегистрированной в Нидерландах компании CenterCredit International B.V., которая является стопроцентной дочерней структурой Банка ЦентрКредит.

Декабрь 2005
Банк ЦентрКредит подписал кредитное соглашение с Wachovia Bank National Association (США) на сумму 9 млн. долларов США под гарантию государственного Агентства правительства США OPIC. Заeм предназначен для финансирования малого и среднего бизнеса, а также розничных клиентов Банка.

Декабрь 2005
Банк осуществил погашение первой эмиссии собственных субординированных пятилетних облигации.

Ноябрь 2005
Подписано кредитное соглашение с Европейским банком реконструкции и развития на сумму 24 млн. долларов США для финансирования зерновых компаний под залог зерновых расписок. Наряду
 с ЕБРР кредиторами выступили Rabobank International, Natexis Banques Populaires и Standard Bank London.

Ноябрь 2005
Банк привлек синдицированный заем на сумму 200 млн. долларов США В синдикате приняли участие более 40 международных коммерческих банков и финансовых организаций,

Ноябрь 2005
Подписано соглашение с Raiffeisen Zentralbank Цsterreich Aktiengesellschaft (Вена) и Citibank N.A. (Лондон) о привлечении синдицированного займа на сумму 200 миллионов долларов США для финансирования экспортно-импортных контрактов. В состав синдиката вошли более 40 международных коммерческих банков и финансовых организаций. Треть участников синдиката — новые банки, не работавшие раньше с казахстанскими коммерческими банками.

Октябрь 2005
Подписан меморандум с Европейским банком реконструкции и развития о полной передаче Банку ЦентрКредит полномочий по реализации Программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Октябрь 2005
Банк ЦентрКредит признан Компанией Western Union победителем среди агентов Европы и СНГ в номинации «За развитие бизнеса» и награжден призом "Золотой Венок".

Сентябрь 2005
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги Банка: долгосрочный - на уровне "В+", краткосрочный - на уровне "В", индивидуальный - на уровне "D", поддержки - на уровне "4". Прогноз по долгосрочному рейтингу – «Стабильный».

Сентябрь 2005
Подписано Соглашение о корпоративном лицензировании с Корпорацией Microsoft.

Сентябрь 2005
В городе Атырау открыт новый офис Банка соответствующий международным стандартам строительства и оборудования.

Сентябрь 2005
В городе Караганде открыт Центр розничного обслуживания населения Банка.

Сентябрь 2005
Международная платежная система Visa Inetrnational повысила статус Банка ЦентрКредит до принципиального члена (Principal Member), позволяющий проводить эмиссию и эквайринг, а также осуществлять напрямую все расчеты с данной платежной системой.

Август 2005
Банк произвел первую выплату купонного вознаграждения по еврооблигациям банка первого выпуска.

Август 2005
Открыто Представительство Банка в городе Москве.

Июль 2005
Банк ЦентрКредит осуществил первую выплату купонного вознаграждения по собственным облигациям шестого выпуска.

Июль 2005
По итогам I полугодия Банк получил чистую прибыль в сумме 2,1 млрд. тенге, что на 82,8% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. При этом активы составили 224,4 млрд. тенге, увеличившись за год на 86%, собственный капитал составил 16,8 млрд. тенге – рост составил 77% соответственно. Прирост ссудного портфеля составил 97%, или 150,2 млрд. тенге.

Июнь 2005
Банк разместил на внутреннем рынке облигации седьмого выпуска на сумму 2 млрд. тенге со сроком обращения 10 лет. Облигации включены в официальный список KASE категории «А».

Июнь 2005
В городе Алматы открыты Центры розничного кредитования на базе расчетно-кассовых отделов № 10 и № 12.

Май 2005
Банк ЦентрКредит и Казахстанский центр содействия инвестициям подписали Соглашение о сотрудничестве и совместной деятельности в сфере развития и привлечения инвестиций в инновационные и инвестиционные проекты.

Май 2005
Сеть расчетно-кассовых отделов Банка составила 100 единиц.

Май 2005
Подписано кредитное соглашение с Международной Финансовой Корпорацией (IFC) на сумму 10 млн. долларов США сроком на 7 лет для финансирования лизинговых проектов.

Март 2005
Осуществлена первая выплата купонного вознаграждения держателям своих ипотечных облигаций по купонным облигациям Банка пятой эмиссии.

Март 2005
Осуществлена первая выплата купонного вознаграждения по субординированным облигациям Банка четвертой эмиссии.

Март 2005
В городе Астане открыт Центр розничного бизнеса Банка.

Февраль 2005
Банк осуществил размещение дебютного выпуска трехлетних еврооблигаций на сумму 200 млн. долларов США на международных рынках капитала.

Февраль 2005
Подписано кредитное соглашение с синдикатом зарубежных банков на сумму 50 млн. долларов США с целью осуществления пред- экспортного финансирования контрактов клиентов Банка.

Февраль 2005
В структуре Банка образован Департамент международных отношений.

Январь 2005
Банк ЦентрКредит вновь вошел в пятерку лидеров банковского рынка Казахстана согласно очередному независимому рейтингу журнала "Эксклюзив".

Январь 2005
По данным журнала The Banker, АО "Банк ЦентрКредит" является седьмым в рейтинге пятидесяти самых быстрорастущих банков стран с переходной экономикой.

Январь 2005
Международные рейтинговые агентства присвоили долгосрочные рейтинги еврооблигациям Банка: "Ва1" от Moody·s Investors Service и "В+" от Fitch Ratings.

Ноябрь 2004
С синдикатом, состоящим из 28 иностранных банков, подписано соглашение о пролонгации синдицированного займа на сумму 70 млн. долларов США.

Ноябрь 2004
Банк ЦентрКредит выступил организатором первого в истории Казахстана синдицированного займа для казахстанского банка Валют-Транзит. Данный заем был организован на казахстанском рынке.

Ноябрь 2004
Подписано соглашение с ЕБРР на сумму 6 млн. долларов для обеспечения финансирования сельскохозяйственного оборудования.

Октябрь 2004
Банк ЦентрКредит выступил одним из организаторов уникальной клубной сделки для Продовольственной Контрактной Корпорации, крупнейшего государственного экспортера казахстанского зерна, кредиторами по которой также выступили cooperatieve centrale raiffeisen-boerenleenbank b.a., rabobank international и natexis banques populaires.

Октябрь 2004
Активы Банка ЦентрКредит превысили 1 млрд. долларов США, что совпало с 16-летием со дня образования Банка в сентябре 1986 года

Август 2004
Банк ЦентрКредит, наряду с семью крупными коммерческими банками Республики, стал акционером первого Кредитного бюро, созданного в Казахстане.

Август 2004
Международное рейтинговое агентство Fitch повысило индивидуальный рейтинг Банка ЦентрКредит до «D», подтвердив долгосрочный рейтинг на уровне «В+», краткосрочный – «В», поддержки – «4». что отражает растущую прибыльность и капитализацию Банка. По депозитам в иностранной валюте рейтинг улучшен до «Ва1».

Август 2004
Подписано соглашение с ЕБРР по Программе зерновых расписок об увеличении кредитной линии с 3 до 6 млн. долларов, в которой принял участие голландский «Rabobank».

Июнь 2004
Привлечен самый крупный в истории Банка синдицированный займ по количеству участников международных коммерческих банков (21) на сумму 45 млн. долларов.

Май 2004
Международное рейтинговое агентство Moody·s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг Банка по депозитам в иностранной валюте до «Ва1» и улучшило прогно рейтинга финансовой устойчивости до позитивного «D-».

Апрель 2004
Наименование Банка изменено на Акционерное общество «Банк ЦентрКредит»

Март 2004
Банк ЦентрКредит организовал и провел конференцию по проблемам внедрения и развития государственного языка в финансовой сфере. Соорганизаторами выступили Национальный Банк Республики и Ассоциация финансистов РК.

Март 2004
Привлечены два синдицированных займа для финансирования корпоративных клиентов Банка в размере 24 млн. долларов.

Февраль 2004
Филиал Банка в г. Таразе занял пятое место по качеству обслуживания клиентов системы Western Union в рамках соревнования «Клуб-500», проводившегося Компанией среди 500 наиболее успешных пунктов в пяти регионах мира.

Январь 2004
По результатам исследования, проведенного обзорно-аналитическим журналом «Эксклюзив», Банк ЦентрКредит» занял вторую позицию в рейтинге среди коммерческих банков, имеющих наилучшую деловую репутацию в Казахстане.

Декабрь 2003
Подписано кредитное соглашение с голландским банком развития FMO и немецким банком развития DEG на общую сумму 8 млн. долларов сроком на 5 лет.

Декабрь 2003
Почетный совет Европейского Центра по изучению рынка (EMRС) присудил ОАО «Банк Центр Кредит» награду «Премия Евромаркет-2003» в номинации «Лучший банк для малого и среднего бизнеса»

Декабрь 2003
В структуре Банка образованы Департамент кредитных рисков, Департамент кредитования малого и среднего бизнеса и Управление бэк-офиса монетарных операций.

Декабрь 2003
Подписано соглашение с ЕБРР о предоставлении займа в размере 10 млн. долларов на реализацию второго этапа Программы финансирования малого бизнеса.

Ноябрь 2003
Совместно с АО «Фонд гарантирования обязательств по зерновым распискам» Министерства сельского хозяйства РК, Европейским банком реконструкции и развития «Банк ЦентрКредит» приступил к реализации проекта кредитования агробизнеса.

Октябрь 2003
Синдикатом иностранных банков предоставлен новый заем в объеме 36 млн. долларов сроком на один год с опционом еще на год.

Октябрь 2003
Банк ЦентрКредит признан самым динамично развивающимся банком в Казахстане по программе кредитования малого бизнеса (ПКМБ) ЕБРР в 2003 году

Сентябрь 2003
Организована конференция «Финансовая прозрачность предприятий как ключевой фактор кредитования малого и среднего бизнеса», в которой приняли участие представители государства и финансовых институтов, ученые и бизнесмены.

Сентябрь 2003
Исполнилось 15 лет со дня образования Банка. К юбилею выпущено памятное издание «Надежность, подтвержденная годами».

Август 2003
Банк приступил к распространению карточек платежной системы American Express.

Август 2003 г. - Банк ЦентрКредит открыл свой Учебный Центр.

Май 2003 г. - ОБРАЩЕНИЕ БАНКА ЦЕНТРКРЕДИТ К ПРЕДПРИЯТИЯМ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА. Повышение финансовой прозрачности предприятий - главное условие роста кредитования реального сектора.

Май 2003 г. - Вручение АО "Банк ЦентрКредит" приза "Серебряная пружина" и грамоты в номинации "Новое имя - Новый образ"

Апрель 2003 г. - Рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочный рейтинг АО "Банк ЦентрКредит" - до "В+" с "В-".

Декабрь 2002 г. - Система "Быстрые переводы" АО "Банк ЦентрКредит" признана победителем в номинации "Самые лучшие денежные переводы в Республике Казахстан".

Ноябрь 2002 г.- Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило следующие рейтинги АО «Банк ЦентрКредит»:

Ва2 –долгосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте;
NP –краткосрочный рейтинг по банковским депозитам в иностранной            валюте;
D-    –рейтинг финансовой устойчивости.

Прогноз всех рейтингов – «стабильный».

Cентябрь 2002 г. - Получение второго синдицированного займа на сумму US$ 15 млн.

Cентябрь 2001 г. - Получение первого синдицированного займа на сумму US$ 11 млн.

Июль 2000 г. - Подтверждение международного кредитного рейтинга агентством Thomson Bank Watch.

Май 2000 г. - Банк принят в качестве члена-участника (Participant Member) системы Visa International.

Февраль 2000 г. - Банк становится участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Сертификат №2.

Декабрь 1999 г. - Получение лицензии на осуществление кастодиальной деятельности.

Ноябрь 1999 г. - Подтверждение международного кредитного рейтинга агентством Thomson Bank Watch.

Август 1999 г. - Акции банка включены в официальный список категории "A" Казахстанской Фондовой Биржи.

Июль 1999 г. - Присвоен международный кредитный рейтинг агентством Thomson Bank Watch: по долгосрочным заимствованиям уровень В, что соответствует уровню Казахстана; по краткосрочным заимствованиям - уровень LC-3 - третья категория инвестиционного класса, означающая способность обслуживать долг и выплачивать вознаграждение.

Апрель 1999 г. - Завершена программа Twinning.

Июль 1998 г. - Завершена реорганизация АО "Банк ЦентрКредит" путем слияния с ЗАО "Жилстройбанк".

Апрель 1998 г. - В составе альянса "Казахстанские инвесторы" банк выиграл тендер по приватизации Банка ТуранАлем.

Декабрь 1997 г. - Банк выиграл тендер по приватизации ЗАО "Жилстройбанк".

Октябрь 1997 г. - Внедрена новая система обслуживания по принципу "Фронт и Бэк-Офис".

Май 1997 г. - Банк включен в первую группу банков второго уровня.

Апрель 1997 г. - Началось участие в программе Twinning совместно с Австрийским "Raiffaisen Investment AG" и Ирландским "Bank of Ireland International Services Ltd".

Ноябрь 1996 г. - Банк перерегистрирован как OAO "Банк ЦентрКредит"

Октябрь 1996 г. - Выбран уполномоченным банком по администрированию кредитной линии ЕБРР в размере 54 млн. USD по реконструкции морского порта в городе Актау.

Июнь 1996 г. - Банк становится представителем системы денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану.

Май 1995 г. - Приобретение 100 % пакета акций Казахстанского Интернационального Банка у Chase Manhattan Bank и Правительства Республики Казахстан.

Сентябрь 1994 г. - Уполномочен одним из двух казахстанских банков - агентом по администрированию кредитной линии ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса.

Ноябрь 1993 г. - Банк становится членом Казахстанской Фондовой Биржи

Август 1991 г. - Банк перерегистрирован в Казахский Акционерный ЦентрБанк

Сентябрь 1988 г. - создан Алматинский Центральный кооперативный банк - один из первых кооперативных банков СССР



 

Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.
18466. Повышение эффективности и результативности стратегии регионального развития 94.71 KB
  Казахстанская рыночная экономика на современном этапе представляет собой смешанную экономику, в которой элементы государственного контроля переплетаются с элементами воздействия рынка на организацию производства и потребления. Для приобретения максимального результата нужна координация усилий, а устойчивость функционирования требует моделирования допустимых изменений и выработки оптимальных траекторий экономического становления в таком виде управленческой деятельности как тактическое проектирование.
16832. Оценка результативности и эффективности функционирования инновационного бизнеса региона (на примере Томской области) 16.43 KB
  В настоящее время большинство научных исследований по региональной инновационной деятельности сосредоточены на изучении особенностей функционирования элементов региональных инновационных систем далее РИС оценке инновационного потенциала и разработке механизмов стимулирования инновационной деятельности в регионе. Вопросы эффективности инноваций анализируются только на уровне отдельных инновационных проектов а не на...
1034. Анализ деятельности предприятия ООО «Тойота Центр Петрозаводск» с помощью методов бизнес – ананалитики 256.55 KB
  Методы бизнес –аналитике недостаточно полно изменены в печатных изданиях, например в статье Бариленко В.И. «Бизнес-анализ как важный вид консалтинговых услуг». В основном это информация изложена в электронных публикациях, например в статье “бизнес с интеллектом”...
7969. Методы и приборы для измерения температуры 389.83 KB
  Методы и приборы для измерения температуры. Измерение температуры практически возможно только методом сравнения степени нагретости двух тел. Для сравнения нагретости этих тел используют изменения какихлибо физических свойств зависящих от температуры и легко поддающихся измерению. Приборы для измерения температуры основаны на изменении следующих свойств вещества при изменении температуры: На изменении объёма тела термометры расширения: изменение линейного размерадилатометры; изменение давления рабочего вещества в замкнутой камере ...
3467. Сестринский процесс - научно обоснованная методология профессиональной деятельности. V этап сестринского процесса – оценка эффективности сестринского процесса 32.53 KB
  В учебно-методическом пособии освящен пятый этап сестринского процесса. Пособие содержит достаточную справочную информацию для освоения учебной программы по теме данного занятия. Пособие предназначено для студентов педиатрического факультета медицинского вуза.
1290. Предложения по повышению эффективности социальной работы ГКУ АО «Центр социальной поддержки населения Кировского района города Астрахани» 4.81 MB
  Теоретические аспекты процесса управления социальной защитой населения. Организация управления социальной защитой населения России. Показатели эффективности социальной защиты населения. Оценка особенностей управления социальной защиты ГКУ АО Центр социальной поддержки населения Кировского района города Астрахани.
11462. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПРИБЫЛИ ОАО «БКС» И ОЦЕНКА ИХ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ 127.85 KB
  Грамотное, эффективное управление формированием прибыли предусматривает построение на предприятии соответствующих организационно-методических систем обеспечения этого управления, знание основных механизмов формирования прибыли, использование современных методов ее анализа и планирования. Важная роль, которая предается анализу финансового результата, показывает его актуальность и значимость для всего предприятия.
11266. Интеграция систем основного, дополнительного и дистанционного образования как фактор повышения эффективности и индивидуализации учебного процесса 6.08 KB
  Сомов Интеграция систем основного дополнительного и дистанционного образования как фактор повышения эффективности и индивидуализации учебного процесса Оптимизация системы высокоуровнего физического образования на школьном этапе интеграция основного дополнительного и дистанционного образования связана с потребностями научного сообщества необходимостью привлечения в высшую школу студентов способных впоследствии эффективно работать в науке. Механизм дополнительного образования не столь обремененного формальными функциями как основное...
18476. Методы оценки эффективности инвестиционных проектов 105.75 KB
  Разработка инвестиционного проекта. Принятие решений по инвестиционным проектам. Жизненный цикл инвестиционного проекта. Разработка инвестиционно-строительного проекта жилищно-коммерческого комплекса...
1672. СОВРЕМЕННЫЕ МЕТОДЫ ОБУЧЕНИЯ ПЕРСОНАЛА И ОЦЕНКА ИХ ЭФФЕКТИВНОСТИ 78.06 KB
  Несмотря на сложное финансовое положение многих российских организаций в период перехода к работе в условиях рыночных отношений, расходы, связанные с обучением персонала, начинают рассматриваться как приоритетные и необходимые. Все больше организаций проводит широкомасштабное обучение персонала разных уровней
© "REFLEADER" http://refleader.ru/
Все права на сайт и размещенные работы
защищены законом об авторском праве.